Calculateur Magnificent 7 - Simulation d'Investissement

Qu'est-ce qu'une simulation des actions Magnificent 7

Une simulation rejoue votre calendrier de versements sur la base de prix historiques reels pour montrer ce qui se serait passe, et non ce qui se passera. Ce calculateur utilise les cours de cloture mensuels de Yahoo Finance pour composer les rendements periode par periode. Le resultat est un bilan annuel de la facon dont vos montants investis ont interagi avec les mouvements reels du marche pour l'action choisie.

Comment le modele construit vos resultats

Chaque mois, le calculateur applique la variation de prix reelle de l'action a votre solde courant, puis ajoute votre versement pour ce mois. Les versements de toutes les frequences sont convertis en un flux mensuel equivalent avant d'etre ajoutes.

• Rendements : derives des cours de cloture mensuels consecutifs. Un mois ou l'action a augmente de 10% ajoute 10% a votre solde avant que le versement arrive.
• Capitalisation : appliquee chaque mois au solde courant complet incluant la croissance passee.
• Versements : sept frequences sont supportees : quotidien, hebdomadaire, bihebdomadaire, semi-mensuel, mensuel, trimestriel et annuel.
• Rendements : lorsque le reinvestissement des dividendes est desactive (par defaut), les resultats refletent uniquement les rendements de cours. Lorsqu'il est active, les dividendes d'Apple ou Microsoft sont ajoutes au taux mensuel et composes — la colonne dividendes du tableau annuel affiche le montant cumule reinvesti.
• Extension : si votre annee de fin depasse le dernier point de donnees disponible, le rendement annuel suppose est converti en taux mensuel et applique a partir de ce point.

Actions supportees et couverture des donnees

Le calculateur couvre les sept actions des 7 Magnifiques : Apple (AAPL) avec des donnees a partir de 1984, Microsoft (MSFT) a partir de 1986, Amazon (AMZN) a partir de 1997, NVIDIA (NVDA) a partir de 1999, Alphabet (GOOGL) a partir de 2004, Tesla (TSLA) a partir de 2010, et Meta (META) a partir de 2012. Pour des comparaisons sur l'ensemble des sept actions, une annee de debut commune de 2013 ou plus tard couvre chaque action avec une annee civile complete de donnees.

Exemple chiffre

Supposons que vous ayez commence avec 1 000 euros et ajout 100 euros par mois en actions Apple de janvier 2015 a decembre 2024. Sur ces 10 ans, vous auriez effectue 120 achats mensuels en plus de votre montant initial. Le calculateur applique chaque mois le rendement reel du cours AAPL au solde courant, ajoute vos 100 euros et suit l'evolution annee par annee.

Volatilite des actions et ce que cela signifie pour vos resultats

Meme les actions technologiques a grande capitalisation connaissent d'importantes fluctuations annuelles. NVIDIA a perdu environ 66% de sa valeur en 2022, puis a progresse d'environ 239% en 2023. Meta a baisse d'environ 64% en 2022 avant de se redresser fortement en 2023. Tesla a chute d'environ 65% en 2022. Ces fluctuations apparaissent dans le bilan annuel sous forme de lignes de croissance positive ou negative importantes.

Reinvestissement des dividendes

Activez "Reinvestir les dividendes" via Plus d'options pour inclure les paiements de dividendes reels par action dans votre capitalisation mensuelle. Apple verse environ 0,25 $ par action par trimestre (environ 0,5% par an) ; Microsoft environ 0,75 $ par action par trimestre (environ 0,8% par an). Alphabet, Amazon, Tesla, NVIDIA et Meta ne versent pas de dividende en numeraire regulier ; activer la bascule pour ces actions n'a aucun effet.

Frais de transaction

Utilisez le champ "Frais de transaction" via Plus d'options pour modeliser des frais de courtage fixes par evenement de versement. Les frais sont deduits du versement effectif avant d'etre ajoutes au solde. Des frais de 5 € sur un versement mensuel de 100 € signifient que seulement 95 € sont investis chaque mois. Sur 20 ans a frequence mensuelle, cela represente 1 200 € en principal non investi, sans compter le cout d'opportunite.

Augmentation annuelle du versement

Le champ "Augmentation annuelle du versement" via Plus d'options permet de modeliser des versements croissants dans le temps. Deux modes sont disponibles :

• Pourcentage : les versements se composent annuellement. A 3% par an, 100 €/mois devient 103 €/mois en annee 2, 106,09 € en annee 3.
• Montant fixe : les versements augmentent d'un montant annuel constant divise par 12. Une augmentation de 600 €/an ajoute 50 €/mois chaque annee lineairement.

Prolonger la projection au-dela des donnees historiques

Definissez "Rendement suppose apres la derniere annee de donnees" a un pourcentage si vous souhaitez continuer la projection au-dela de l'historique disponible. Une hypothese de 7% par an se convertit en environ 0,57% par mois. Le definir a 0% gele la croissance du marche apres la fin des donnees et ne continue qu'a ajouter des versements.

Lecture des resultats

• Le tableau de bilan annuel montre les versements deposes et la croissance generee par le marche pour chaque annee civile, ainsi que le solde en fin d'annee.
• Le graphique empile decompose la valeur totale en montant initial, versements cumulatifs et croissance cumulative en fin de chaque annee.
• Le panneau de resume affiche votre valeur finale de portefeuille, le total verse et la croissance totale.

Conseils d'utilisation

• Comparez les actions sur la meme fenetre : gardez les annees de debut et de fin fixes, puis changez d'action pour voir comment les differentes entreprises Mag 7 se sont comportees avec le meme calendrier de versements.
• Utilisez des horizons plus longs : des fenetres de 5 ans ou plus montrent la capitalisation et la moyenne des couts travaillant ensemble.
• Testez des scenarios futurs : prolongez l'annee de fin au-dela des donnees disponibles et essayez differents rendements supposes.
• Reinvestir les dividendes : activez la bascule de dividendes pour Apple ou Microsoft pour voir le rendement total historique incluant les dividendes.

Limites importantes

• Les prix proviennent des cours de cloture mensuels de Yahoo Finance et refletent des prix corriges des divisions. Par defaut, les resultats affichent uniquement les rendements de cours. Activez le reinvestissement des dividendes via Plus d'options pour inclure les donnees de dividendes d'Apple et Microsoft.
• Les frais de courtage, taxes sur les plus-values et spreads ne sont pas modelises.
• L'affichage des devises est uniquement a titre indicatif. Les taux de change historiques ne sont pas reconstitues.
• Les performances passees ne garantissent pas les resultats futurs. Les investissements en actions individuelles comportent un risque de concentration significatif.

Calculateurs complementaires

• Pouvoir d'achat reel : utilisez le Calculateur d'inflation pour convertir les valeurs historiques de votre portefeuille Mag 7 en pouvoir d'achat actuel.
• Comparaison metaux : utilisez le Calculateur d'investissement en metaux pour appliquer le meme calendrier de versements a l'or ou l'argent.
• Comparaison crypto : utilisez le Calculateur d'investissement crypto pour simuler le meme plan DCA sur Bitcoin ou Ethereum.

En savoir plus

• Transparence des donnees : lisez le Guide des donnees des calculateurs pour comprendre d'ou proviennent les donnees de cours des actions et comment l'historique mensuel des prix est mis a jour.