Calculateur Magnificent 7 - Simulation d'Investissement

Qu'est-ce qu'une simulation des actions Magnificent 7

Une simulation rejoue votre calendrier de versements sur la base de prix historiques réels pour montrer ce qui se serait passé, et non ce qui se passera. Ce calculateur utilise les cours de clôture mensuels de Yahoo Finance pour composer les rendements période par période. Le résultat est un bilan annuel de la façon dont vos montants investis ont interagi avec les mouvements réels du marché pour l'action choisie.

Comment le modèle construit vos résultats

Chaque mois, le calculateur applique la variation de prix réelle de l'action à votre solde courant, puis ajoute votre versement pour ce mois. Les versements de toutes les fréquences sont convertis en un flux mensuel équivalent avant d'être ajoutés.

• Rendements : dérivés des cours de clôture mensuels consécutifs. Un mois où l'action a augmenté de 10% ajoute 10% à votre solde avant que le versement arrive.
• Capitalisation : appliquée chaque mois au solde courant complet incluant la croissance passée.
• Versements : sept fréquences sont supportées : quotidien, hebdomadaire, bihebdomadaire, semi-mensuel, mensuel, trimestriel et annuel.
• Rendements : lorsque le réinvestissement des dividendes est désactivé (par défaut), les résultats reflètent uniquement les rendements de cours. Lorsqu'il est activé, les dividendes d'Apple ou Microsoft sont ajoutés au taux mensuel et composés — la colonne dividendes du tableau annuel affiche le montant cumulé réinvesti.
• Extension : si votre année de fin dépasse le dernier point de données disponible, le rendement annuel supposé est converti en taux mensuel et appliqué à partir de ce point.

Actions supportées et couverture des données

Le calculateur couvre les sept actions des 7 Magnifiques : Apple (AAPL) avec des données à partir de 1984, Microsoft (MSFT) à partir de 1986, Amazon (AMZN) à partir de 1997, NVIDIA (NVDA) à partir de 1999, Alphabet (GOOGL) à partir de 2004, Tesla (TSLA) à partir de 2010, et Meta (META) à partir de 2012. Pour des comparaisons sur l'ensemble des sept actions, une année de début commune de 2013 ou plus tard couvre chaque action avec une année civile complète de données.

Exemple chiffré

Supposons que vous ayez commencé avec €1 000 et ajouté €100 par mois en actions Apple de janvier 2015 à décembre 2024. Sur ces 10 ans, vous auriez effectué 120 achats mensuels en plus de votre montant initial. Le calculateur applique chaque mois le rendement réel du cours AAPL au solde courant, ajoute vos €100 et suit l'évolution année par année.

Volatilité des actions et ce que cela signifie pour vos résultats

Même les actions technologiques à grande capitalisation connaissent d'importantes fluctuations annuelles. NVIDIA a perdu environ 66% de sa valeur en 2022, puis a progressé d'environ 239% en 2023. Meta a baissé d'environ 64% en 2022 avant de se redresser fortement en 2023. Tesla a chuté d'environ 65% en 2022. Ces fluctuations apparaissent dans le bilan annuel sous forme de lignes de croissance positive ou négative importantes.

Réinvestissement des dividendes

Activez "Réinvestir les dividendes" via Plus d'options pour inclure les paiements de dividendes réels par action dans votre capitalisation mensuelle. Apple verse environ €0,25 par action par trimestre (environ 0,5% par an) ; Microsoft environ €0,75 par action par trimestre (environ 0,8% par an). Alphabet, Amazon, Tesla, NVIDIA et Meta ne versent pas de dividende en numéraire régulier ; activer la bascule pour ces actions n'a aucun effet.

Frais de transaction

Utilisez le champ "Frais de transaction" via Plus d'options pour modéliser des frais de courtage fixes par événement de versement. Les frais sont déduits du versement effectif avant d'être ajoutés au solde. Des frais de €5 sur un versement mensuel de €100 signifient que seulement €95 sont investis chaque mois. Sur 20 ans à fréquence mensuelle, cela représente €1 200 en principal non investi, sans compter le coût d'opportunité.

Augmentation annuelle du versement

Le champ "Augmentation annuelle du versement" via Plus d'options permet de modéliser des versements croissants dans le temps. Deux modes sont disponibles :

• Pourcentage : les versements se composent annuellement. À 3% par an, €100/mois devient €103/mois en année 2, €106,09 en année 3.
• Montant fixe : les versements augmentent d'un montant annuel constant divisé par 12. Une augmentation de €600/an ajoute €50/mois chaque année linéairement.

Prolonger la projection au-delà des données historiques

Définissez "Rendement supposé après la dernière année de données" à un pourcentage si vous souhaitez continuer la projection au-delà de l'historique disponible. Une hypothèse de 7% par an se convertit en environ 0,57% par mois. Le définir à 0% gèle la croissance du marché après la fin des données et ne continue qu'à ajouter des versements.

Lecture des résultats

• Le tableau de bilan annuel montre les versements déposés et la croissance générée par le marché pour chaque année civile, ainsi que le solde en fin d'année.
• Le graphique empilé décompose la valeur totale en montant initial, versements cumulatifs et croissance cumulative en fin de chaque année.
• Le panneau de résumé affiche votre valeur finale de portefeuille, le total versé et la croissance totale.

Conseils d'utilisation

• Comparez les actions sur la même fenêtre : gardez les années de début et de fin fixes, puis changez d'action pour voir comment les différentes entreprises Mag 7 se sont comportées avec le même calendrier de versements.
• Utilisez des horizons plus longs : des fenêtres de 5 ans ou plus montrent la capitalisation et la moyenne des coûts travaillant ensemble.
• Testez des scénarios futurs : prolongez l'année de fin au-delà des données disponibles et essayez différents rendements supposés.
• Réinvestir les dividendes : activez la bascule de dividendes pour Apple ou Microsoft pour voir le rendement total historique incluant les dividendes.

Limites importantes

• Les prix proviennent des cours de clôture mensuels de Yahoo Finance et reflètent des prix corrigés des divisions. Par défaut, les résultats affichent uniquement les rendements de cours. Activez le réinvestissement des dividendes via Plus d'options pour inclure les données de dividendes d'Apple et Microsoft.
• Les frais de courtage, taxes sur les plus-values et spreads ne sont pas modélisés.
• L'affichage des devises est uniquement à titre indicatif. Les taux de change historiques ne sont pas reconstitués.
• Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Les investissements en actions individuelles comportent un risque de concentration significatif.

Calculateurs complémentaires

• Pouvoir d'achat réel : utilisez le Calculateur d'inflation pour convertir les valeurs historiques de votre portefeuille Mag 7 en pouvoir d'achat actuel.
• Comparaison métaux : utilisez le Calculateur d'investissement en métaux pour appliquer le même calendrier de versements à l'or ou l'argent.
• Comparaison crypto : utilisez le Calculateur d'investissement crypto pour simuler le même plan DCA sur Bitcoin ou Ethereum.

En savoir plus

• Transparence des données : lisez le Guide des données des calculateurs pour comprendre d'où proviennent les données de cours des actions et comment l'historique mensuel des prix est mis à jour.