Calculateur d’investissement — Croissance à long terme, objectifs financiers et backtesting du S&P 500
Calculateur d’investissement
Évolution de l’investissement dans le temps
Résumé des résultats
30 Années d’investissement
| Année | Contributions | Croissance | Solde |
|---|---|---|---|
| 1 | $11 200 | $632,65 | $11 832,65 |
| 2 | $1 200 | $742,61 | $13 775,26 |
| 3 | $1 200 | $859,17 | $15 834,43 |
| 4 | $1 200 | $982,72 | $18 017,15 |
| 5 | $1 200 | $1 113,68 | $20 330,83 |
| 6 | $1 200 | $1 252,51 | $22 783,34 |
| 7 | $1 200 | $1 399,65 | $25 382,99 |
| 8 | $1 200 | $1 555,63 | $28 138,62 |
| 9 | $1 200 | $1 720,97 | $31 059,59 |
| 10 | $1 200 | $1 896,23 | $34 155,82 |
| 11 | $1 200 | $2 082 | $37 437,82 |
| 12 | $1 200 | $2 278,93 | $40 916,75 |
| 13 | $1 200 | $2 487,65 | $44 604,40 |
| 14 | $1 200 | $2 708,92 | $48 513,32 |
| 15 | $1 200 | $2 943,45 | $52 656,77 |
| 16 | $1 200 | $3 192,06 | $57 048,83 |
| 17 | $1 200 | $3 455,58 | $61 704,41 |
| 18 | $1 200 | $3 734,92 | $66 639,33 |
| 19 | $1 200 | $4 031,01 | $71 870,34 |
| 20 | $1 200 | $4 344,88 | $77 415,22 |
| 21 | $1 200 | $4 677,56 | $83 292,78 |
| 22 | $1 200 | $5 030,22 | $89 523 |
| 23 | $1 200 | $5 404,04 | $96 127,04 |
| 24 | $1 200 | $5 800,27 | $103 127,31 |
| 25 | $1 200 | $6 220,29 | $110 547,60 |
| 26 | $1 200 | $6 665,51 | $118 413,11 |
| 27 | $1 200 | $7 137,44 | $126 750,55 |
| 28 | $1 200 | $7 637,69 | $135 588,24 |
| 29 | $1 200 | $8 167,95 | $144 956,19 |
| 30 | $1 200 | $8 730,02 | $154 886,21 |
À propos de cet investment calculator
Cet investment calculator est un outil gratuit pour estimer la croissance avec intérêts composés, planifier des objectifs d’épargne et tester des idées avec les rendements historiques du S&P 500. C’est un investment calculator, un compound interest calculator et un investment growth calculator au même endroit. Il réunit trois calculateurs sur une seule page pour comparer une projection de croissance classique, un planificateur orienté objectif qui estime le nombre d’années pour atteindre un montant cible, et un backtest S&P 500 basé sur l’historique du marché. Entrez un montant initial, choisissez la fréquence de vos investissements et fixez un rendement annuel attendu. Le calculateur affiche un graphique de croissance et un tableau annuel pour distinguer ce qui vient des contributions et ce qui vient de la croissance. Vous pouvez aussi inclure des frais de transaction et un Total Expense Ratio afin de voir comment les frais peuvent réduire les résultats sur le long terme.
Modes de calcul et usages
- Classique — Estime la croissance du portefeuille sur un nombre d’années fixe selon votre rendement attendu, votre rythme de contribution et les frais.
- Objectif — Estime le nombre d’années nécessaires pour atteindre un montant cible et teste comment les changements de contribution ou de rendement déplacent l’horizon.
- Backtest S&P 500 — Applique les rendements historiques du S&P 500 à votre plan pour voir comment il se serait comporté sur des cycles de marché passés, puis utilise votre rendement supposé après la dernière année de données.
Comment les calculs fonctionnent
Le rendement annuel est converti en taux mensuel effectif et capitalisé chaque mois. Les contributions de différentes fréquences sont placées sur une même chronologie mensuelle afin de comparer les résultats. Un frais de transaction est déduit de chaque contribution et le Total Expense Ratio réduit le rendement annuel effectif. En mode Objectif le calculateur évalue la progression année par année jusqu’à atteindre l’objectif ou 100 ans. En mode S&P 500 il applique les rendements historiques de l’indice pour les années choisies puis passe au rendement supposé après la dernière année de données.
Conseils pratiques pour planifier
Comment interpréter les résultats
Le graphique de croissance montre comment la valeur totale évolue dans le temps et sépare vos contributions de la croissance des investissements. Le tableau annuel détaille chaque année en contributions, croissance, frais et solde final pour suivre le chemin vers la valeur finale.
En mode Objectif le résumé indique le nombre d’années estimé pour atteindre votre objectif ou la valeur maximale atteinte en 100 ans.
Choisir le bon mode pour votre question
- Classique aide à comparer des scénarios sur une période fixe comme épargner pour un apport immobilier ou la retraite.
- Objectif aide à estimer le temps nécessaire pour un montant cible et le niveau de contribution pour y parvenir.
- S&P 500 permet de tester le même plan contre des cycles de marché historiques puis de prolonger avec votre rendement supposé.
Contributions et augmentations
Choisissez des contributions mensuelles, trimestrielles ou annuelles et le calculateur les convertit sur une chronologie mensuelle pour la capitalisation. Si vous augmentez vos contributions chaque année le montant investi progresse avec votre capacité d’épargne.
Pourquoi les frais changent les résultats sur le long terme
Les frais de transaction réduisent chaque contribution avant l’investissement et le Total Expense Ratio réduit le rendement annuel effectif. De petits frais peuvent peser sur le long terme car le solde réduit se capitalise aussi.
Comment fonctionne le backtest S&P 500
Le backtest applique les performances historiques du S&P 500 à votre plan de contribution pour les années choisies. Cela montre comment le même comportement aurait évolué dans différents environnements de marché.
Après la dernière année de données disponible le calculateur passe à votre rendement supposé afin d’étendre la projection.
Choisir des hypothèses réalistes
- Utilisez une hypothèse de rendement adaptée à votre allocation et à votre horizon plutôt qu’un chiffre optimiste.
- Tenez compte de l’inflation séparément si vous voulez estimer le pouvoir d’achat futur.
- Ajustez les contributions jusqu’à ce que le plan soit réaliste pour votre budget mensuel.
Exemple que vous pouvez reproduire
Commencez avec 10 000 €, investissez 250 € par mois, supposez 6 pour cent de rendement, ajoutez 0,20 pour cent de TER et comparez 20 ans en mode Classique avec la chronologie Objectif. Passez ensuite au mode S&P 500 pour voir comment le même plan aurait évolué dans des décennies passées.
Notes et limites
- Ce calculateur sert à l’éducation et à la planification et ne fournit pas de conseil financier.
- Les impôts, les écarts achat vente et les règles propres aux comptes ne sont pas inclus.
- Les résultats sont des estimations et les marchés réels peuvent diverger d’un modèle.
Aller plus loin
Consultez le guide d’investissement pour des explications détaillées, des exemples et les erreurs courantes.
Des contributions régulières ajoutent de nouveaux fonds et augmentent la base qui peut se capitaliser. Des contributions plus élevées ou plus fréquentes peuvent réduire le temps nécessaire pour atteindre un objectif.