Magnificent 7 Aandelen Calculator: Dividend Backtest

De calculator gebruikt maandelijkse slotkoersen per aandeel van Yahoo Finance. De data is gecorrigeerd voor aandelensplitsingen, zodat oude en recente koersen op dezelfde basis per aandeel vergelijkbaar zijn. Dividenden zitten niet in deze prijsreeks, dus de resultaten tonen uitsluitend koerswinst, tenzij je dividenden herinvesteren aanzet: dan telt de calculator de dividenddata per aandeel apart mee. De dataset wordt maandelijks bijgewerkt zodra nieuwe slotkoersen beschikbaar zijn.

Alle zeven Magnificent 7-aandelen zijn beschikbaar: Apple (AAPL) met maanddata vanaf december 1980, Microsoft (MSFT) vanaf maart 1986, Amazon (AMZN) vanaf mei 1997, NVIDIA (NVDA) vanaf januari 1999, Alphabet (GOOGL) vanaf augustus 2004, Tesla (TSLA) vanaf juni 2010 en Meta (META) vanaf mei 2012. Het vroegste startjaar is telkens het jaar na die eerste maand (1981 voor Apple, 2013 voor Meta), omdat het eerste jaar van een simulatie de slotkoers van de december ervoor nodig heeft. Wil je alle zeven aandelen in een grafiek vergelijken, kies dan 2013 of later als gezamenlijk startjaar.

Bij maandelijkse samengestelde rente verdient het lopende saldo, inclusief de storting van die maand, elke maand het koersrendement van het aandeel. Een saldo van €10.000 dat in een maand 3% stijgt, komt uit op €10.300, en de storting van de volgende maand komt erbij voordat het volgende rendement wordt toegepast. Na meerdere jaren telt dit stevig op, omdat groei uit eerdere maanden vanaf dat moment zelf ook rendement oplevert.

Backtesten speelt jouw stortingsschema af tegen echte historische koersen, om te laten zien wat er zou zijn gebeurd, niet wat er in de toekomst gaat gebeuren. Deze calculator past je startbedrag en storting toe op de werkelijke maandelijkse slotkoersen van het gekozen aandeel. Het resultaat toont uitsluitend prestaties uit het verleden en houdt geen rekening met beslissingen die je tijdens een scherpe daling had kunnen nemen.

Zet de schakelaar 'Dividenden herinvesteren' aan onder Meer opties om echte dividenduitkeringen mee te nemen in je maandelijkse samengestelde rente. Elke maand dat het gekozen aandeel dividend uitkeert, telt de calculator het bedrag per aandeel, gedeeld door de koers van de vorige maand, op bij het rendement van die maand, waarna het bedrag verder meegroeit met het saldo. Apple keert momenteel $0,27 per aandeel per kwartaal uit en Microsoft $0,91, terwijl Alphabet, Meta en NVIDIA kleinere kwartaaldividenden betalen. Amazon en Tesla keren geen dividend uit, dus voor die twee aandelen verandert de schakelaar niets aan het resultaat. In het jaaroverzicht toont de dividendkolom de dividenden die per jaar zijn uitgekeerd. In een Apple-backtest van januari 2006 tot december 2025, gestart met €1.000 en €100 per maand, tilt herbeleggen het eindsaldo van ongeveer €624.900 naar ongeveer €733.800, zo'n €108.900 meer dan met alleen koersrendement, omdat elk herbelegd dividend aandelen koopt die daarna meestijgen met het aandeel.

Volgens de maandelijkse koersdata van deze calculator was Microsoft (MSFT) in 2024 de zwakste presteerder binnen de Magnificent 7, met een koersrendement van ongeveer 12% over het kalenderjaar. Het dividend van Microsoft, circa 0,8% van de koers aan het begin van 2024, tilt het totaalrendement met herinvesteren naar ongeveer 13%, nog altijd het laagste van de zeven. NVIDIA was in 2024 juist de sterkste presteerder, met een koersstijging van ruwweg 171%. Stel startjaar en eindjaar allebei in op 2024 en wissel tussen aandelen met 'Dividenden herinvesteren' aan om deze vergelijking voor elk Magnificent 7-aandeel en jaar te reproduceren.

Een vaste transactiekost per stortingsevenement verlaagt het bedrag dat daadwerkelijk wordt belegd in die periode. Een kost van €5 op een maandelijkse storting van €100 betekent dat er slechts €95 per maand meegroeit met het saldo. Over 20 jaar maandelijkse stortingen is dat €1.200 aan misgelopen inleg, zonder de gemiste rente op dat bedrag mee te rekenen. Bij wekelijkse frequentie, met 52 stortingsmomenten per jaar, loopt dezelfde kost van €5 op tot €5.200 over 20 jaar aan directe kosten, wat het aanzienlijk duurder maakt. Bij kwartaalfrequentie kost diezelfde €5 daarentegen maar €400 over twee decennia, omdat er dan slechts vier stortingsmomenten per jaar zijn. Van kwartaal- naar weekstortingen gaan maakt de totale kost hierdoor dertien keer zo groot. De meeste grote Amerikaanse brokers rekenen inmiddels geen kosten meer per transactie, dus voor veel gebruikers kan dit veld op nul blijven staan.

Bij percentagemodus groeit elke storting jaarlijks samengesteld: bij 3% per jaar wordt €100 per maand in jaar 2 €103 per maand, in jaar 3 €106,09, en in jaar 20 ongeveer €175 per maand. Bij vaste modus komt er elk jaar hetzelfde bedrag bij op elke storting: een verhoging van €50 op €100 per maand geeft €150 per maand in jaar 2 en €200 per maand in jaar 3, en in jaar 20 €1.050 per maand. Voor een realistisch loongroeimodel is 2 tot 3% per jaar in percentagemodus een gangbare aanname. In dit voorbeeld loopt de vaste modus de percentagemodus bijna direct voorbij, omdat de vaste stap van €50 per maand in jaar 2 groter is dan de samengestelde stap van 3%, en het percentage zou ongeveer 13% per jaar moeten zijn om dat gat tegen jaar 20 te dichten.

Elk aandeel begon op een ander moment met publieke handel. Apple heeft data vanaf december 1980 en Microsoft vanaf maart 1986, terwijl Tesla pas vanaf juni 2010 en Meta pas vanaf mei 2012 beschikbaar is. Een simulatie die in januari start, meet die eerste maand af aan de slotkoers van de december ervoor. Daardoor is het vroegste startjaar het jaar na het begin van de data: 1981 voor Apple, 1987 voor Microsoft, 2011 voor Tesla en 2013 voor Meta. Zodra je naar een jonger aandeel wisselt, springt het startjaar automatisch naar dat jaar.

Frequentie bepaalt hoe vaak je een storting doet. Er zijn zeven opties: dagelijks (365 per jaar), wekelijks (52), tweewekelijks (26), halfmaandelijks (24), maandelijks (12), kwartaals (4) en jaarlijks (1). Elke frequentie wordt omgerekend naar een gelijkwaardig maandbedrag, zodat de samengestelde rente altijd op maandbasis blijft rekenen. Een wekelijkse storting van €100 komt daardoor overeen met ongeveer €433 per maand voor de berekening.

Dit jaarlijkse percentage verlengt de projectie voorbij de laatste maand met echte koersdata. Een aanname van 7% per jaar komt overeen met ongeveer 0,57% per maand, toegepast op het saldo vanaf dat punt. Zet je het op 0%, dan stopt de marktgroei na de laatste beschikbare maand en lopen alleen de stortingen nog door. Vergelijk 0%, 5% en 10% naast elkaar om te zien hoe gevoelig het eindresultaat is voor je toekomstverwachting.

Elke maand een vast bedrag beleggen betekent dat je meer aandelen koopt wanneer de koers laag staat en minder wanneer die hoog staat. Over meerdere jaren verkleint dit spreidingseffect het risico dat je precies op een piek instapt. Een plan van €100 per maand over 10 jaar levert 120 losse instapmomenten op in plaats van een, waardoor de exacte startkoers veel minder bepalend wordt voor het eindresultaat. Dit is vooral relevant bij volatiele aandelen zoals NVIDIA of Tesla, waar de timing van instappen kortetermijnrendementen sterk kan beïnvloeden.

Ook large-cap technologieaandelen kennen forse jaarlijkse schommelingen. NVIDIA won in 2023 circa 239% maar verloor in 2022 ongeveer 50%. Meta daalde in 2022 met circa 64% en verdubbelde vervolgens ruimschoots in 2023. De geannualiseerde koersvolatiliteit van Apple ligt doorgaans rond 25 tot 30%, tegenover ongeveer 15% voor de brede S&P 500. Deze schommelingen zijn in het jaaroverzicht terug te zien als grote positieve of negatieve groeiregels. Een langere backtestperiode middelt over meerdere marktcycli en levert doorgaans een stabieler beeld op dan een enkel jaar. De geannualiseerde volatiliteit van Tesla ligt historisch nog hoger, ongeveer 55 tot 65%, en het aandeel daalde in 2022 alleen al met circa 65%, wat aansluit bij het bredere patroon van forse jaarschommelingen binnen de Magnificent 7. Meta en NVIDIA laten een vergelijkbaar patroon zien van grote uitschieters in beide richtingen, waardoor een enkel jaar van een Magnificent 7-aandeel er totaal anders uit kan zien dan de tienjarige backtest in deze calculator.

Alleen de vaste transactiekost die je onder Meer opties invult wordt afgetrokken; belastingen, spreads en procentuele kosten niet. Handelskosten voor Amerikaanse aandelen zijn bij grote brokers grotendeels naar nul gedaald, maar vermogenswinstbelasting verschilt sterk per land en houdperiode. Voor langetermijnbeleggers gelden in veel landen lagere tarieven na een bepaalde bezitsduur. Om een indruk van het nettorendement te krijgen, kun je je verondersteld rendement iets verlagen of met een kortere periode rekenen.

Magnificent 7 is een term die analist Michael Hartnett in 2023 introduceerde voor de zeven grootste Amerikaanse technologiebedrijven qua marktkapitalisatie: Apple, Microsoft, Alphabet, Amazon, NVIDIA, Meta en Tesla. Samen vertegenwoordigen ze een groot deel van de weging in de S&P 500, waardoor de prestaties van de brede index sterk afhangen van deze zeven bedrijven. Hun gecombineerde dominantie in AI, cloud, digitale advertenties en consumentenelektronica dreef een groot deel van de Amerikaanse aandelenwinsten in 2023 en 2024. Eind 2024 vertegenwoordigden de zeven bedrijven samen ongeveer $17 biljoen aan gecombineerde marktwaarde, bijna een derde van de volledige S&P 500. NVIDIA alleen al was goed voor meer dan $3 biljoen daarvan, wat laat zien hoe ongelijk verdeeld de waarde binnen de groep is geworden. Deze calculator behandelt elk Magnificent 7-aandeel als een losse backtest, zodat je de eigen koersgeschiedenis van een bedrijf kunt bekijken los van het gewicht dat het draagt binnen een indexfonds.

Deze calculator is uitsluitend bedoeld voor educatief gebruik en vormt geen financieel, fiscaal, juridisch of beleggingsadvies. Prestaties uit het verleden, ook over een periode met uitzonderlijke winsten, garanderen geen toekomstige resultaten. Individuele aandelenposities brengen een aanzienlijk hoger concentratierisico met zich mee dan een gespreide portefeuille. Raadpleeg altijd een gekwalificeerd financieel adviseur voordat je beleggingsbeslissingen neemt.