DCA-calculator - Periodiek investeren over tijd

Wat is Dollar-Cost Averaging?

DCA is een strategie waarbij je op vaste momenten een vast bedrag investeert, ongeacht de prijs. Bij hoge prijzen koop je minder eenheden; bij lage prijzen koop je meer. Over tijd verlaagt dit je gemiddelde aankoopprijs ten opzichte van alles kopen op het slechtst mogelijke moment. De strategie garandeert geen winst, maar verwijdert de druk om de markt perfect te timen.

Hoe DCA werkt: de mechaniek

• Kies een vast bedrag en interval, bijvoorbeeld 200 euro per maand, en automatiseer de storting.
• Herinvesteer alle opbrengsten: het volledige saldo samengesteld elke periode tegen het aangenomen rendement.
• Laat het schema doorlopen door dips en pieken zonder bijdragen over te slaan.
• Evalueer het plan af en toe (eenmaal per jaar) in plaats van dagelijks te reageren op nieuws.

Uitgewerkt voorbeeld: 6 maanden aankopen

Investeer $500 aan het begin van elke maand gedurende zes maanden terwijl de prijs schommelt:

• Jan: prijs $50, koop 10,00 eenheden (cumulatief 10,00)
• Feb: prijs $55, koop 9,09 eenheden (cum. 19,09)
• Mrt: prijs $48, koop 10,42 eenheden (cum. 29,51)
• Apr: prijs $52, koop 9,62 eenheden (cum. 39,13)
• Mei: prijs $49, koop 10,20 eenheden (cum. 49,33)
• Jun: prijs $47, koop 10,64 eenheden (cum. 59,97)

Totaal geïnvesteerd: $3.000. Totaal aantal eenheden: 59,97. Gemiddelde kost: $3.000 / 59,97 = $50,01. Je koopt meer wanneer de prijs daalt en minder wanneer die stijgt, waardoor je instap wordt gespreid zonder de markt te timen.

Langetermijnvoorbeeld: wat DCA oplevert

$500 per maand investeren aan 7 procent jaarlijks rendement gedurende 20 jaar levert zonder startbedrag ruwweg $260.000 op. De totale inleg over die 20 jaar bedraagt $120.000 ($500 keer 240 maanden). De overige $140.000 komt uit samengestelde groei bovenop je bijdragen.

Verleng naar 30 jaar en het saldo groeit naar ruwweg $570.000 op $180.000 inleg. Op dat punt draagt samengestelde groei meer dan drie keer je totale stortingen bij. Hoe langer de horizon, hoe meer samengestelde groei het eindsaldo bepaalt.

DCA vs lump-sum: wanneer wat werkt

Als je een groot bedrag ineens kunt investeren, heeft alles in één keer inleggen historisch gezien in circa twee derde van de gevallen beter gepresteerd dan spreiden over 12 maanden, omdat markten op de lange termijn stijgen. $10.000 lump-sum aan 7% groeit over 10 jaar naar circa $19.700. Datzelfde bedrag gespreid als $833 per maand gedurende 12 maanden heeft in jaar één gemiddeld maar circa 6 maanden marktblootstelling.

DCA is het meest waardevol wanneer je regelmatig inkomen investeert, wanneer je een nieuw plan start en de spijt van een slecht getimed eenmalig bedrag wil vermijden, of wanneer je discipline wilt opbouwen rond consistent beleggen over vele jaren.

Waar DCA tekortschiet

• Gemiste kans in stijgende markten: $10.000 lump-sum aan het begin van een jaar met 15% groei levert $1.500 op; datzelfde bedrag maandelijks gespreid heeft gemiddeld slechts de helft van die marktblootstelling in jaar één.
• Meer transactiekosten bij hogere frequentie: 52 wekelijkse aankopen van $2 kosten $104 per jaar; 12 maandelijkse aankopen van $2 kosten $24. Bij $100 inleg per bijdrage is $2 transactiekost 2 procent van elke storting.
• Geen bescherming tegen aanhoudende dalingen: DCA middelt instapprijzen, maar beschermt niet tegen een meerjarige bearmarkt waarbij de prijzen gedurende het hele DCA-schema blijven dalen.
• Psychologische druk op grote schaal: een vast schema werkt goed bij de start, maar veel beleggers verminderen of pauzeren bijdragen in neergaande markten, wat het voornaamste voordeel van goedkoper kopen wegneemt.
• Geen hulp bij assetkeuze: DCA beheert alleen timingrisico. Een slecht presterend activum of lage rendementsklasse maakt het voordeel van welk bijdrageschema dan ook teniet.

Hoe kosten het eindsaldo beïnvloeden

Een TER van 0,2% op $200 per maand aan 7% rendement over 30 jaar laat ruwweg $244.000 over. Bij een TER van 0,5% daalt het effectieve rendement naar 6,5% en blijft ruwweg $221.000 over. Dat verschil van 0,3 procentpunt kost over 30 jaar circa $23.000.

Transactiekosten werken anders: 52 wekelijkse aankopen van $1 kosten $52 per jaar; maandelijks is dat $12. Bij $100 terugkerende bijdrage is $1 transactiekost 1 procent van elke storting. Gebruik de transactiekost- en TER-velden om je werkelijke kostenstructuur te modelleren.

Deze calculator gebruiken

• Vul je Startbedrag in (mag $0 zijn voor een nieuw plan).
• Stel een Terugkerende bijdrage in en kies een frequentie (dagelijks tot jaarlijks).
• Kies Jaren en een Jaarlijks rendement (%) als planningspercentage.
• Schakel Verhoog de bijdrage elk jaar in om stijgend inkomen te modelleren.
• Klik op Bereken om het jaarlijkse overzicht en de gestapelde grafiek te zien.

Uitleg bij de invoer

• Jaarlijks rendement (%): een planningsgemiddelde, intern omgezet naar maandelijkse rente voor samenstelling.
• Bijdragefrequentie: Dagelijks=365, Wekelijks=52, Tweewekelijks=26, Halfmaandelijks=24, Maandelijks=12, Per kwartaal=4, Jaarlijks=1 (intern genormaliseerd naar maandelijks).
• Transactiekost: afgetrokken van elke bijdrage vóór belegging; hogere frequenties dragen meer totale kosten over tijd.
• TER: jaarlijkse fondskost, maandelijks toegepast als verlaging van het effectieve rendement.
• Valuta: alleen weergave, geen wisselkoersvoorspelling.

Aannames en beperkingen

• Belastingen en handelsfricties buiten de transactiekost worden niet gemodelleerd. Verlaag het rendement om netto-resultaten na belasting te benaderen.
• Projecties zijn nominaal en houden geen rekening met inflatie. Trek 2 tot 3 procent af van je aangenomen rendement om in reële termen te denken.
• Resultaten uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst. Gebruik uitkomsten als planningsillustratie, niet als gegarandeerde uitkomst.

Ondersteunende calculators

• Crypto DCA-backtest: gebruik de Crypto-investeringscalculator om dezelfde periodieke inlegstrategie op historische cryptodata te testen en te zien hoe volatiliteit het resultaat per marktcyclus beïnvloedt.
• Vergelijking met sparen: gebruik de Spaarcalculator om een DCA-beleggingsplan naast een puur spaarpad te leggen met dezelfde inlegroutine, zodat je het risico-rendementsafweging zij aan zij ziet.
• Controle op allocatieverschuiving: gebruik de Portfolio-herbalanceringscalculator om je doelverdeling in lijn te houden terwijl DCA-posities met verschillende snelheden doorlopend aangroeien.