Datagids

De meeste mensen willen niet alleen een uitkomst zien, maar ook weten of die uitkomst betrouwbaar is. Precies daarvoor is deze gids bedoeld.

Bij scenariovergelijkingen kunnen kleine verschillen in data of aannames op lange termijn grote gevolgen hebben. Inzicht in de datalaag helpt je valse zekerheid te vermijden en te herkennen wanneer je eigen instellingen meer werk doen dan de data zelf.

We maken een duidelijk onderscheid tussen historische informatie en gebruikersaannames, zodat je altijd kunt zien welk deel van je uitkomst uit reëel marktgedrag komt en welk deel uit je eigen toekomstige instellingen. Die twee lagen gedragen zich heel anders onder onzekerheid.

Deze pagina is geschreven voor praktische beslissingsondersteuning. Je hoeft geen code of technische bestanden te lezen om te begrijpen hoe het platform werkt.

Of je nu maandelijks belegt, metalen vergelijkt met crypto, de Magnificent 7 backtests, S&P 500-scenario's test of geld vertaalt over inflatieperiodes: deze gids helpt je uitkomsten in de juiste context en met de juiste scepsis te lezen.

Voor crypto, metalen, Magnificent 7 aandelen en S&P 500 gebruiken we maandelijkse marktslotprijzen van Yahoo Finance als bron voor historische prijsniveaus. Yahoo Finance biedt veelgebruikte gratis marktdata en is de standaardreferentie voor historisch prijsonderzoek op consumentenniveau.

Voor inflatie gebruiken we officiële publieke statistieken in plaats van marktdata: US CPI-U van het U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS), UK CPI van het UK Office for National Statistics (ONS) en de Harmonised Index of Consumer Prices (HICP) van Eurostat voor de eurozone, Duitsland, Frankrijk, Nederland en België. BLS publiceert CPI-U maandelijks sinds januari 1947, wat neerkomt op ongeveer 78 jaar aan Amerikaanse inflatiegeschiedenis. ONS publiceert UK CPI maandelijks vanaf januari 1988, goed voor ongeveer 37 jaar. Eurostat levert HICP jaarlijks vanaf 1996, ongeveer 30 jaar aan geharmoniseerde Europese inflatiedata.

BLS omschrijft CPI-U als een maandelijkse maat voor de gemiddelde prijsverandering van een consumptiekorf betaald door stedelijke consumenten. De korf omvat voedsel, wonen, kleding, transport, gezondheidszorg en recreatie. ONS omschrijft CPI als een consumptiekorf die regelmatig wordt herzien om representatief te blijven voor werkelijke bestedingspatronen. De HICP van Eurostat gebruikt een geharmoniseerde methode in alle EU-lidstaten zodat inflatie consistent tussen landen wordt gemeten.

De S&P 500-modus gebruikt twee maandreeksen van Yahoo Finance: ^GSPC, de koersindex van de S&P 500, die alleen de koersen volgt, en ^SP500TR, de S&P 500 Total Return-index, waarin elk dividend opnieuw wordt belegd. Standaard rekent de calculator met ^SP500TR; zet Dividenden herbeleggen op Nee om ^GSPC te gebruiken. De index in zijn moderne vorm met 500 aandelen dateert van maart 1957, maar ^SP500TR begint pas in januari 1988, dus beide reeksen in de calculator lopen vanaf 1988.

Voor wisselkoersen gebruiken we de dagelijkse referentiekoersen van de Europese Centrale Bank sinds januari 1999, opgehaald via de gratis Frankfurter-API. Voor de koopkracht van oude munten zoals de gulden en de Belgische frank gebruiken we de reeks nationale consumentenprijsindexen van de Wereldbank vanaf 1960.

Geen enkele databron is perfect in elke context. Daarom focussen we op transparante verwerking, consistente maandlogica en duidelijke begrenzingen in plaats van onzekerheid te verdoezelen.

Het einddoel is eenvoudig: een stabiele en begrijpelijke basis voor scenarioplanning, geen beleggingshype of ondoorzichtige uitkomsten.

Elke maand draaien we een automatische synchronisatiecyclus om ondersteunde crypto-, metalen-, S&P 500-, Magnificent 7-, inflatie- en wisselkoersdatasets te verversen. De cyclus haalt de nieuwste maandelijkse slotwaarde of indexwaarde op bij elke bron en voegt die toe aan de bestaande reeks.

Na het ophalen van nieuwe maanddata valideren we structuur en continuïteit voordat we publiceren. Dit omvat een controle of het nieuwe datapunt naadloos aansluit op de bestaande reeks en of er geen onverwachte gaten of opmaakwijzigingen zijn verschenen bij de bron.

Als een bron te laat, instabiel of tijdelijk inconsistent is, verkiezen we publicatie uit te stellen boven het doorsturen van onzekere updates. Een maand vertraging in de verversing is veel minder schadelijk dan een corrupte update die stilletjes duizenden scenarioresultaten verschuift.

In de praktijk kunnen resultaten licht verschuiven van maand tot maand omdat een extra historische maand de samengestelde rendementen licht kan beïnvloeden. Voor een 20-jarig scenario verschuift de toevoeging van een maand echte historiek de eindwaarde doorgaans met minder dan 0,5% in een van beide richtingen.

Je eigen aannames blijven het belangrijkst voor lange horizonten, maar regelmatige maandelijkse verversingen houden het historische deel actueel en relevant.

Voor crypto, metalen en S&P 500 beweegt de calculator maand voor maand door de tijd. Hij past de werkelijke maandelijkse procentuele wijziging uit de bronreeks toe op je lopend saldo en voegt bijdragen toe volgens je instellingen.

Inlegfrequentie wordt genormaliseerd zodat wekelijkse, maandelijkse of jaarlijkse plannen eerlijk op een tijdlijn kunnen worden vergeleken. Een plan van €100 per week wordt omgezet naar een maandelijks equivalent van €433 voor rekendoeleinden.

Wanneer een gekozen horizon verder gaat dan de laatste beschikbare echte marktmaand, gaat de projectie verder met je eigen aangenomen jaarrendement voor het toekomstige deel. Het overgangspunt is zichtbaar in de grafiek zodat je altijd onderscheid kunt maken tussen historiek en projectie.

De inflatiemodus werkt bewust anders. Die gebruikt CPI-indexverhoudingen tussen jaren om koopkracht te vertalen, niet om marktrendementen te simuleren. Als de CPI-index in 2005 op 172 stond en in 2025 op 315, dan stemt €1.000 in 2005 overeen met €1.831 in 2025 koopkracht.

Datumbereiken zijn begrensd tot beschikbare officiële CPI-jaren. Zo worden synthetische toekomstige inflatiewaarden die niet in de brondata voorkomen vermeden.

Het platform combineert dus twee lagen: echte historische gegevensreplay waar data beschikbaar is, en transparante gebruikersaannames waar de historiek eindigt.

Een maandelijkse update is niet alleen een data-import. Er lopen ook controles om te bevestigen dat de data nog bruikbaar is voor stabiele scenarioresultaten.

We controleren op problemen zoals foutieve waarden, tijdlijnonregelmatigheden, ontbrekende segmenten en verdachte sprongen die kunnen wijzen op een bronprobleem in plaats van een echt marktevenement.

We monitoren ook of calculatoruitkomsten zich nog steeds gedragen zoals verwacht rond randgevallen, zoals grenzen nabij het laatste historische datapunt, bijdragenormalisatie voor ongebruikelijke frequenties en overgangen tussen historische en aanname-gestuurde fasen.

Als controles mislukken, wordt publicatie gepauzeerd en beoordeeld. We publiceren pas nadat de dataset de validatie heeft doorstaan.

Dit proces is bedoeld om eindgebruikers te beschermen tegen stille regressies die anders misleidende projecties kunnen produceren.

Met andere woorden: we verkiezen vertraagde nauwkeurigheid boven snelle maar onbetrouwbare updates.

Automatische controles: formaatintegriteit, volgorde en continuïteit van historische reeksen

Gedragscontroles: randgevallen rond bereiksgrenzen en overgang naar aanname-gebaseerde projectie

Publicatieregel: alleen publiceren na geslaagde validatie

Historische prestaties zijn informatief maar nooit een garantie voor toekomstige uitkomsten. De S&P 500 leverde de afgelopen eeuw gemiddeld zo'n 10% nominaal per jaar op, maar individuele decennia varieerden van negatieve rendementen tot meer dan 18% op jaarbasis. Behandel resultaten als scenariobegeleiding, niet als zekerheid.

Toekomstprojecties zijn sterk afhankelijk van je aannames. In de klassieke modus op de homepage levert een plan van €500 per maand gedurende 20 jaar bij een aangenomen rendement van 7% ongeveer €253.768 op. Hetzelfde plan bij 5% geeft ongeveer €202.902. Dat verschil van €50.866 komt volledig voort uit een verschil van 2 procentpunt in een enkel invoerveld.

Werkelijke kosten zijn persoonlijk en platformspecifiek. Belastingen, bewaarkosten, productspreads, slippage en gedragsbeslissingen over timing worden niet universeel gemodelleerd in een enkele standaarduitkomst. Gebruik de optionele kostenvelden om dichter bij je werkelijke situatie te komen.

Met Dividenden herbeleggen aan volgt de S&P 500-reeks de index met herbelegd dividend, vóór fondskosten en belastingen. Ze mag niet worden geïnterpreteerd als een volledige gepersonaliseerde voorspelling van je portefeuillerendement.

Inflatievergelijking toont koopkrachtvertaling op basis van officiële CPI-reeksen, wat nuttige context biedt maar toch geen volledig persoonlijk levensduurtekostenmodel is voor elk huishouden. Woonkosten, gezondheidszorg en onderwijs wijken vaak aanzienlijk af van de brede CPI-korf.

Voor betere beslissingen vergelijk je conservatieve, basis- en optimistische scenario's in plaats van op een enkel kopgetal te vertrouwen.

Gebruik bandbreedtes: vergelijk altijd meerdere aannames

Lees fasen afzonderlijk: historische replay en aanname-gestuurde verlenging zijn verschillende fasen

Blijf realistisch: neem kosten en onzekerheid mee in je interpretatie

De meeste fouten bij het gebruik van financiële calculators zijn geen rekenfouten. Het zijn interpretatiefouten: de uitkomst lezen als iets waarvoor het nooit bedoeld was. Deze vijf valkuilen duiken steeds opnieuw op bij verschillende activaklassen en tijdframes.

De toekomstprojectie als plan behandelen. Het getal dat voor jaar 15 of jaar 25 wordt getoond is het mechanische resultaat van het toepassen van je aangenomen rendement in de toekomst. Een verschil van 1 procentpunt in die aanname (7% in plaats van 6%) op een plan van €300 per maand over 25 jaar tilt de eindwaarde van ongeveer €202.887 naar €234.913, een verschil van €32.026. De projectie is alleen zo betrouwbaar als de aanname die haar aandrijft.

Kostenvelden op nul laten staan. In de klassieke en de S&P 500-modus op de homepage kun je transactiekosten en een TER invullen, in de Magnificent 7-calculator transactiekosten per inleg. De crypto- en metalencalculator hebben geen kostenvelden, dus hun resultaten zijn altijd bruto. Laat je de kostenvelden op nul staan, dan projecteer je in een wereld zonder wrijving. Een jaarlijkse TER van 0,5% verlaagt een plan van €500 per maand bij 7% over 20 jaar van €253.768 naar €238.935, ongeveer 6% minder. Kleine aanhoudende kosten groeien net zo snel aan als rendementen.

Metaalstartdatums vergelijken alsof ze hetzelfde regime dekken. Voor augustus 1971 was goud gefixeerd op USD 35 per troy ounce onder Bretton Woods, en de zwevende goudmarkt begon pas na het einde van dat akkoord. De goudreeks in de calculator start in augustus 2000 en het vroegste startjaar is 2001, dus elk scenario dat je doorrekent valt volledig in het zwevende tijdperk. Langetermijngemiddelden voor goud vanaf 1971 of eerder mengen twee structureel verschillende regimes en zijn niet vergelijkbaar met een backtest die in 2001 begint.

Nominaal S&P 500-rendement lezen als reële koopkracht. De S&P 500 heeft gemiddeld zo'n 10% nominaal per jaar opgeleverd over lange periodes. Inflatie bedroeg historisch gemiddeld zo'n 3%, waardoor reële rendementen dichter bij 7% liggen. Als je plant voor toekomstige koopkracht overschat een nominale projectie wat het geld werkelijk koopt met ongeveer 109% over 25 jaar bij 3% inflatie: de prijzen verdubbelen ruwweg (1,03^25 ≈ 2,09), dus €100.000 koopt dan ongeveer wat €47.800 vandaag koopt.

Coins met sterk verschillende historielengtes als gelijkwaardig vergelijken. Bitcoin en Litecoin hebben maanddata vanaf september 2014, Ethereum en de meeste andere altcoins vanaf november 2017 en Solana pas vanaf april 2020. Een backtest meet de eerste januari af aan de slotkoers van de december ervoor, dus het vroegste startjaar is het jaar na de eerste maand van een coin: met Bitcoin kun je in 2015 beginnen, met Ethereum ten vroegste in 2018. Een Bitcoin-backtest vanaf 2015 en een Ethereum-backtest vanaf 2018 doorlopen daardoor andere marktcycli: de jaren 2015 tot 2017, met de bodem van januari 2015, zitten alleen in het Bitcoinresultaat.

De crypto-calculator gebruikt maandelijkse historische slotprijzen per ondersteunde coin van Yahoo Finance en berekent daaruit maand-op-maand rendementen. Bitcoin heeft maanddata vanaf september 2014, goed voor ongeveer 12 jaar echte historiek. Ethereumdata start in november 2017. De meeste grote altcoins hebben data vanaf 2017.

Je bijdragen worden omgezet naar een maandelijks equivalent zodat verschillende inlegritmes consistent kunnen worden vergeleken. Een plan van €50 per week wordt als maandequivalent ingevoerd in de rekenmachine.

Elke coin heeft zijn eigen vroegste startjaar: het jaar na de eerste maand met data, omdat een backtest de eerste januari afmeet aan de slotkoers van de december ervoor. Dat is 2015 voor Bitcoin en Litecoin, 2018 voor Ethereum en 2021 voor Solana. Oudere assets bieden langere historische vensters, terwijl nieuwere assets later beginnen. De lengte van de beschikbare historiek is belangrijk omdat een scenario dat echte marktcycli doorloopt veel informatiever is dan een scenario dat voornamelijk op je rendementsaanname berust.

Als een maand ontbreekt binnen de historische dekking, vermijdt het model een synthetische sprong voor die maand en houdt het de berekening stabiel tot het volgende geldige datapunt.

Wanneer je gekozen tijdlijn verder gaat dan de laatste beschikbare echte maand, gaat de projectie verder met je eigen jaarlijkse rendementsaanname.

De weergavevaluta verbetert de leesbaarheid in de interface. Die herschrijft het onderliggende historische pad van de asset niet.

Deze opzet is nuttig voor het vergelijken van terugkerende beleggingsscenario's in volatiele markten met transparante dataverwerking.

Ondersteunde assets: grote crypto-assets beschikbaar in de calculatorselectie

Kernlogica: maandelijkse historische replay plus terugkerende bijdragekoppeling

Na data-einde: door de gebruiker gedefinieerde rendementsaanname stuurt toekomstprojectie

De metalencalculator volgt hetzelfde maandelijkse replay-concept als de cryptomodus, maar past het toe op grote metaalmarktreeksen van Yahoo Finance. In de calculator start de maandelijkse prijsdata voor goud, zilver en koper in augustus 2000, voor platina in oktober 1997 en voor palladium in september 1998, terwijl aluminium pas in juni 2019 begint (vroegste startjaar 2020). Platina en palladium hebben vóór 2010 maanden zonder één transactie (14 voor platina, 6 voor palladium, allemaal tussen 2002 en 2009); voor die maanden houdt de backtest de vorige slotkoers aan. Het vroegste startjaar is telkens het jaar na die eerste maand (2001, 1998 en 1999), omdat een backtest de eerste januari afmeet aan de slotkoers van de december ervoor. Al die data valt dus in het moderne tijdperk van vrije prijzen dat begon na het einde van het Bretton Woods-stelsel met vaste wisselkoersen in 1971.

Maandelijkse wijzigingen worden door de tijd op je saldo toegepast en je inlegplan wordt genormaliseerd zodat inlegfrequentie vergelijkbaar blijft.

Net als bij andere beleggingsmodi wordt je aanname gebruikt voor het toekomstige segment als je periode verder gaat dan het laatste historische datapunt.

Deze data is een marktproxy en nuttig voor scenariovergelijking. Het is geen volledig model voor fysiek eigendom. Praktische factoren zoals opslagkosten van zo'n 0,1 tot 0,5% per jaar, verzekering, dealerpremies van 2 tot 10% boven spotprijs en specifieke productspreads zitten niet universeel verwerkt in de standaarduitkomst.

Historiediepte kan per metaal variëren, zodat beschikbare startjaren en scenariolengte-flexibiliteit kunnen verschillen tussen goud, zilver, koper, platina, palladium en aluminium.

Correct gebruikt helpt dit instrument je inlegdiscipline over verschillende metalen te vergelijken in een consistent raamwerk.

Typische assets: goud, zilver, koper, platina, palladium, aluminium

Hoofdgebruik: langetermijnvergelijking van periodieke inlegstrategieën tussen metalen

Belangrijke context: marktbenchmarkgedrag, geen volledige simulatie van fysieke eigendomskosten

De S&P 500-modus op de homepage gebruikt maandelijkse slotkoersen van ^SP500TR (herbelegd dividend, standaard) of ^GSPC (alleen koers) van Yahoo Finance en past die maand-op-maand wijzigingen toe op je inlegplan. De S&P 500 in zijn huidige vorm met 500 aandelen dateert van maart 1957; de maanddata in de calculator begint in januari 1988, de eerste maand van ^SP500TR, dus het vroegste startjaar is 1989 (de eerste januari wordt afgemeten aan de slotkoers van december 1988).

De S&P 500 wordt breed gebruikt als benchmark voor grote Amerikaanse aandelen en leverde gemiddeld zo'n 10% bruto rendement per jaar op over de afgelopen 70 jaar. Dit maakt het een nuttig referentiescenario voor langetermijnbeleggingsdiscussies, al varieerden individuele decennia van sterk negatief tot meer dan 18% op jaarbasis.

Om tijdlijnberekeningen stabiel te houden worden ontbrekende maanden in de ruwe reeks op een consistente manier verwerkt zodat scenarioresultaten vergelijkbaar blijven.

Je kunt optioneel transactiekosten per bijdrage en TER-impact opnemen, wat beleggingswrijving benadert in plaats van een kostenvrije wereld aan te nemen. Een typisch goedkoop indexfonds heeft een TER van 0,03 tot 0,20% per jaar.

Wanneer gekozen jaren verder gaan dan de historische dekking wordt je eigen aangenomen jaarrendement gebruikt voor de toekomstige periode.

Lees dit als een indexgebaseerd planningsmodel. Het ondersteunt vergelijking en verwachtingsstelling, maar het is geen belofte van je persoonlijk toekomstig portefeuillepad.

Meest geschikt voor: gedisciplineerde terugkerende beleggingsscenario's testen tegen brede indexhistoriek

Optioneel realisme: transactiekosten en TER-impact kunnen worden opgenomen

Toekomstige verlenging: volledig gestuurd door je eigen aannames na het historische bereik

De Magnificent 7 calculator gebruikt maandelijkse slotkoersen voor zeven grote Amerikaanse technologieaandelen van Yahoo Finance: Apple (AAPL), Microsoft (MSFT), Alphabet (GOOGL), Amazon (AMZN), NVIDIA (NVDA), Meta (META) en Tesla (TSLA). Dit zijn dezelfde soort splitsingsgecorrigeerde maandelijkse slotreeksen als bij crypto en metalen, hier toegepast op individuele aandelen.

De datadekking verschilt aanzienlijk per aandeel. Apple-data is beschikbaar vanaf december 1980 en Microsoft vanaf maart 1986. Amazon heeft maanddata vanaf mei 1997 en NVIDIA vanaf januari 1999. Alphabet werd in augustus 2004 beursgenoteerd, Tesla in juni 2010 en Meta in mei 2012. Het vroegste startjaar is telkens het jaar na die eerste maand, van 1981 voor Apple tot 2013 voor Meta, omdat een backtest de eerste januari afmeet aan de slotkoers van de december ervoor. Voor eerlijke vergelijkingen over alle zeven aandelen is een gemeenschappelijk startjaar van 2013 of later geschikt.

De calculator slaat dividendbedragen per aandeel op naast de maandelijkse koersreeks. Dividenddata is afkomstig van Yahoo Finance dividendevenementen en wordt opgeslagen als het gedeclareerde cashdividend per aandeel per betaalmaand. Apple keerde van 1987 tot 1995 een klein cashdividend uit, stopte daarna en betaalt sinds 2012 weer elk kwartaal, momenteel $0,27 per aandeel. Microsoft keert sinds 2003 dividend uit, momenteel $0,91 per aandeel per kwartaal. Alphabet ($0,22) en Meta ($0,525) keren sinds 2024 elk kwartaal dividend uit, en NVIDIA betaalt $0,25 per aandeel per kwartaal. Amazon en Tesla keren geen cashdividend uit. Wanneer de schakelaar "Dividenden herinvesteren" is ingeschakeld via Meer opties, wordt het dividendbedrag per aandeel gedeeld door de koers van de vorige maand om een rendementsbreuk te berekenen, die wordt opgeteld bij het maandrendement en samengesteld in het lopende saldo.

Standaard staat dividendinvestering uit en weerspiegelen resultaten uitsluitend koersrendementen. Inschakelen voor een dividendbetaler voegt een samengestelde laag bovenop koersrendementen toe: voor Apple van januari 2006 tot december 2025, met €1.000 plus €100 per maand, tilt het het eindsaldo van ongeveer €624.900 naar ongeveer €733.800. Voor Amazon en Tesla heeft de schakelaar geen effect omdat er geen dividenddata beschikbaar is voor die aandelen.

Data wordt vernieuwd in dezelfde maandelijkse cyclus als de crypto- en metalenreeksen. Na elke verversing wordt de nieuwe maand toegevoegd aan de bestaande reeks en gevalideerd voor publicatie. Dezelfde kwaliteitscontroles als bij crypto en metalen worden hier toegepast.

De berekeningsmotor is identiek aan de crypto- en metalenbacktest: maand-voor-maand samengestelde rendementen op basis van werkelijke koerswijzigingen, met jouw aangenomen jaarrendement toegepast na de laatste beschikbare datamaand als het eindjaar voorbij de beschikbare historiek gaat.

Dividenden herinvesteren: schakelaar via Meer opties om dividenddata op te nemen voor de vijf aandelen die dividend uitkeren (Apple, Microsoft, Alphabet, NVIDIA, Meta); standaard uitgeschakeld

Splitsingsgecorrigeerd: historische prijzen zijn gecorrigeerd voor alle aandelensplitsingen, zodat oudere prijzen vergelijkbaar zijn met vandaag

Dekking vanaf: AAPL 1980, MSFT 1986, AMZN 1997, NVDA 1999, GOOGL 2004, TSLA 2010, META 2012

De inflatiemodus gebruikt officiële prijsindexreeksen van publieke instellingen: BLS voor de Verenigde Staten, ONS voor het Verenigd Koninkrijk en Eurostat voor de eurozone en afzonderlijke eurolanden (Duitsland, Frankrijk, Nederland en België). BLS heeft CPI-U maandelijks gepubliceerd sinds januari 1947, waarmee het een van de langstlopende officiële consumentenprijsreeksen ter wereld is. ONS publiceert UK CPI maandelijks vanaf januari 1988, en Eurostat publiceert de Harmonised Index of Consumer Prices (HICP) met jaarlijkse data vanaf 1996.

Dit verschilt bewust van marktrendementstools. De inflatiemodus is gericht op koopkrachtvertaling tussen jaren.

De tool vergelijkt CPI-indexniveaus tussen je gekozen datums en toont wat hetzelfde geldbedrag vertegenwoordigt in het doeljaar. Als de US CPI in 2005 op 172 stond en in 2025 op 315, dan had €10.000 in 2005 dezelfde koopkracht als ongeveer €18.310 in 2025.

Voor bruikbaarheid en transparantie zijn datums begrensd tot beschikbare CPI-jaren in plaats van uitgebreid met geraden toekomstige inflatiewaarden.

Deze aanpak geeft een voorzichtig resultaat geworteld in officiële gepubliceerde reeksen, wat bijzonder nuttig is wanneer je nominaal geld wilt vergelijken met echte koopkracht.

Als je dit combineert met beleggingsscenario's kun je het verschil beter begrijpen tussen portefeuillegroei en wat die groei later werkelijk kan kopen. Een nominale portefeuille die verdubbeld is heeft misschien maar 40% groei in reële koopkracht laten zien als de inflatie in die periode hoog was.

Brontype: officiële publieke inflatiestatistieken (CPI en HICP)

Hoofddoel: koopkracht vertalen tussen jaren

Bereiksregel: geen extrapolatie voorbij beschikbare officiële CPI-jaren

De Historische valutacalculator gebruikt de referentiekoersen van de Europese Centrale Bank. De ECB publiceert ze elke werkdag sinds 4 januari 1999 voor ongeveer 30 munten, altijd als het aantal eenheden per euro. We halen ze op via de gratis Frankfurter-API, die dezelfde ECB-cijfers doorgeeft, en bewaren per maand het gemiddelde van de dagkoersen, plus de hoogste en laagste dagkoers van elke munt tegenover de euro en de laatste dagkoers, die de calculator toont als Koers van vandaag.

Paren zonder euro zijn kruiskoersen die via de euro berekend worden: koopt één euro 1,10 dollar en 0,85 pond, dan is één dollar 0,85 / 1,10 = 0,7727 pond waard. Dat is de standaardmethode en ligt voor maandgemiddelden heel dicht bij de marktkoers. De Braziliaanse real, de Chinese yuan, de Israëlische sjekel en de Indiase roepie beginnen pas in januari 2000, dus daar is januari 2000 de vroegste maand. Een munt met ontbrekende maanden midden in de reeks laten we weg; daarom staat de IJslandse kroon, die de ECB van 2009 tot begin 2018 niet noteerde, niet in de lijst.

Voor de munten die de euro verving, gebruikt de calculator de vaste omrekenkoersen van de Raad van de EU, zoals 2,20371 gulden of 40,3399 Belgische frank per euro. De koopkracht komt uit de reeks nationale consumentenprijsindexen van de Wereldbank (indicator FP.CPI.TOTL, 2010 = 100), jaargemiddelden vanaf 1960 voor elk van de 12 landen. Dat is een andere bron dan de HICP van Eurostat in de inflatiecalculator, omdat de HICP pas in 1996 begint en oude guldens en franken de decennia daarvoor nodig hebben.

Voorbeeld: 1.000 gulden is €453,78 tegen de vaste koers. De Nederlandse consumentenprijzen stegen tussen 1990 en 2025 met 127,53%, dus 1.000 gulden uit 1990 had de koopkracht van €1.032,50 in 2025.

Koersen en prijsindexen worden elke maand samen met de andere datasets bijgewerkt. De laatste maand is het gemiddelde van de dagen die al gepubliceerd zijn, en het nieuwste indexjaar is het laatste volledige jaar dat de Wereldbank publiceerde.

Brontype: referentiekoersen van de ECB (via Frankfurter) en nationale consumentenprijsindexen van de Wereldbank

Hoofddoel: wisselkoersen sinds 1999 vergelijken en oude munten omrekenen naar euro's van vandaag

Bereikregel: wisselkoersen vanaf januari 1999, koopkracht vanaf 1960, geen extrapolatie