Guide ROI
Le ROI est simple, mais facile a mal interpreter. Ce guide explique les formules, les deux modes du calculateur (Dates et Duree), des scenarios realistes et des regles de lecture utilisees en education investisseur.
Ce que mesure le ROI
Le ROI (Return on Investment) indique le gain ou la perte par rapport au montant investi.
Si vous investissez 10 000 et recuperez 12 000, le gain est 2 000 et le ROI est 20%.
Le ROI est utile pour des comparaisons rapides, mais sans facteur temps il reste incomplet. Un ROI de 20% en 1 an ne vaut pas un ROI de 20% en 5 ans.
Cette lecture suit les bonnes pratiques de education investisseur publique: le ROI est une base utile, mais doit etre combine avec la duree et le risque.
ROI total vs ROI annualise
Le ROI total montre le resultat complet sur toute la periode.
Le ROI annualise (CAGR) convertit ce resultat en taux annuel moyen, ce qui rend les comparaisons plus justes entre durees differentes.
Quand les horizons sont differents, la comparaison annualisee est en general la plus fiable.
Formule ROI total: (Recupere - Investi) / Investi
Formule ROI annualise: (Recupere / Investi)^(1/annees) - 1
Usage recommande: utilisez le ROI annualise pour comparer des placements de durees differentes.
Mode Dates vs mode Duree
Le calculateur propose deux workflows valides selon vos donnees.
Le mode Dates convient aux investissements reels avec date de debut et date de fin connues. La duree est calculee automatiquement.
Le mode Duree convient a la simulation quand vous connaissez seulement la duree (par exemple 2,5 ans).
Les dates exactes reduisent les erreurs de duree, ce qui peut changer sensiblement le ROI annualise pour des periodes courtes.
Utilisez le mode Dates si: vous analysez des positions cloturees, des releves broker ou des performances historiques.
Utilisez le mode Duree si: vous faites des simulations rapides ou des hypotheses de planification.
Bonne pratique: si possible, testez les deux modes. Un grand ecart indique souvent une duree mal estimee.
Nominal vs reel
Le ROI du calculateur est nominal. Il ne corrige pas automatiquement inflation.
Si inflation est elevee, la progression reelle du pouvoir achat peut etre bien plus faible.
Pour une lecture long terme plus fiable, combinez ROI avec un controle inflation via donnees publiques de banques centrales ou instituts statistiques.
Saisir des donnees coherentes
Saisissez le montant investi et le montant recupere avec la meme logique comptable.
Si vous incluez frais, taxes ou couts de transaction, gardez la meme methode dans tous les scenarios.
Le calculateur renvoie ROI total, ROI annualise et profit/perte. Pour comparer plusieurs options, le ROI annualise est souvent le meilleur indicateur.
Pour une comparaison propre, alignez aussi devise, moment de valorisation et traitement brut/net.
Scenarios ROI realistes
Position action sur 2 ans
Investi: 5 000. Recupere: 6 200.
Le ROI total est 24%. Le ROI annualise donne une comparaison annuelle plus propre.
Renovation immobiliere
Investi: 80 000. Recupere: 98 000 apres 18 mois.
Le ROI annualise montre si le resultat reste attractif apres correction du temps.
Campagne marketing
Investissement publicitaire compare au revenu additionnel mesure.
Gardez une fenetre attribution coherente, sinon le ROI devient trompeur.
Trade crypto
Investi: 2 500. Recupere: 1 900 apres 5 mois.
Un ROI negatif donne un contexte clair de perte de capital, pas seulement de mouvement de prix.
ETF long terme
Investi: 12 000. Recupere: 17 500 apres 4 ans.
Le ROI annualise aide a comparer avec epargne, indice large ou autres alternatives.
Erreurs frequentes
Ignorer la duree: Comparer deux ROI totaux sans tenir compte de la duree peut etre trompeur.
Melanger net et brut: Si un scenario inclut des frais et lautre non, la comparaison devient fragile.
Confondre ROI et revenu recurrent: Le ROI mesure un resultat global, pas la qualite dun flux de revenu regulier.
Ignorer le risque: Un ROI eleve peut cacher volatilite ou concentration. Comparez toujours rendement et risque ensemble.
Lire le ROI nominal comme gain reel: Sans contexte inflation, le rendement affiche peut surestimer la croissance du pouvoir achat.
Utiliser un seul scenario: Testez un cas prudent, un cas central et un cas optimiste.
Utilisez le calculateur interets composes pour les projections, inflation pour la valeur reelle et revenus investissement pour traduire un capital en scenario de revenu.