Calculateur de retraite - Épargne, revenu de retraite et inflation
Calculateur de retraite
Revenus de retraite et ajouts
Trajectoire de préparation à la retraite
Comparez le solde projeté avec le montant nécessaire pour financer vos dépenses mensuelles jusqu'à l'âge prévu.
Résumé des résultats
Votre capital retraite devrait durer jusqu'à l'âge prévu saisi.
Aucune contribution mensuelle supplémentaire n'est nécessaire avec ces hypothèses.
- Contributions futures totales
- $192 000
- Contributions supplémentaires
- $0
- Croissance totale des investissements
- $2 728 003,23
Projection de retraite annuelle
À propos de ce calculateur de retraite
Ce calculateur de retraite estime si votre épargne peut soutenir un objectif de dépenses mensuelles jusqu'à l'âge prévu. Avant la retraite, le solde croît avec les contributions et le rendement. À partir de la retraite, les contributions s'arrêtent, les dépenses mensuelles augmentent avec l'inflation et le capital restant peut encore produire un rendement. Le résultat indique si l'argent dure, à quel âge il peut s'épuiser, le solde à la retraite et l'épargne mensuelle supplémentaire nécessaire.
Comment le calcul fonctionne
Avant la retraite, le calculateur convertit le rendement annuel attendu en taux mensuel, capitalise le solde chaque mois et ajoute les contributions normalisées. Pendant la retraite, les contributions s'arrêtent, le rendement de retraite est appliqué et l'objectif de dépenses mensuelles est retiré après ajustement de l'inflation. Les valeurs réelles divisent les soldes nominaux par le facteur d'inflation cumulé. Si l'argent s'épuise avant l'âge prévu, l'épargne mensuelle supplémentaire est estimée par recherche binaire.
Comment lire la projection
Qu'est-ce qu'un calculateur de retraite ?
Un calculateur de retraite transforme un plan d'épargne en estimation de revenu de retraite. Il relie quatre questions : combien vous avez déjà, combien vous allez ajouter, à quelle vitesse cela peut croître et quel revenu vous voulez lorsque vous arrêtez de travailler.
Cet outil sert à la planification, pas à l'application des règles de pension. Il rend visibles l'épargne-retraite, les dépenses mensuelles, l'effet de l'inflation et l'âge auquel l'argent peut s'épuiser afin de tester rapidement vos hypothèses.
Ce que ce calculateur estime
La phase d'épargne estime votre solde retraite futur à partir de l'épargne actuelle, des contributions récurrentes et du rendement attendu. La phase de dépenses commence à l'âge de retraite, arrête les contributions, applique le rendement pendant la retraite et retire votre dépense mensuelle cible, augmentée chaque année de l'inflation.
Le résumé répond ensuite à la question pratique : l'argent dure-t-il jusqu'à l'âge prévu ou s'épuise-t-il plus tôt ? Le solde corrigé de l'inflation reste visible afin de ne pas confondre solde nominal et pouvoir d'achat actuel.
Exemple chiffré avec les valeurs par défaut
Commencez à 35 ans, prenez votre retraite à 67 ans, partez de 50 000 €, ajoutez 500 € par mois, supposez un rendement annuel de 6 % et une inflation de 2,5 %. Sur 32 ans, le solde futur projeté est d'environ 882 847 €.
- Solde en pouvoir d'achat actuel : environ 400 610 €
- Contributions futures totales : 192 000 €
- Croissance avant la retraite : environ 640 847 €
- Dépense mensuelle cible à la retraite : 2 500 € en pouvoir d'achat actuel
Ensuite, le calculateur continue la projection jusqu'à 95 ans. Les dépenses mensuelles augmentent avec l'inflation et le solde restant croît avec le rendement pendant la retraite. Si l'argent s'épuise avant 95 ans, le résumé estime combien épargner en plus chaque mois avant la retraite.
Comment fonctionnent les contributions et la capitalisation
Les rendements sont capitalisés chaque mois. Chaque mois, le calculateur applique le rendement mensuel au solde existant, puis ajoute la contribution normalisée de ce mois.
La fréquence de contribution est convertie en calendrier mensuel. Une contribution hebdomadaire de 100 € équivaut à 100 € × 52 ÷ 12 ≈ 433 € par mois. Une contribution annuelle de 6 000 € équivaut exactement à 500 € par mois. Le calculateur applique le bon équivalent mensuel quelle que soit la fréquence choisie.
Solde et solde corrigé de l'inflation
Le solde est le montant nominal — le nombre d'euros, de dollars ou de livres estimé sur le compte avant correction de l'inflation.
Le solde corrigé de l'inflation divise ce montant par le facteur d'inflation cumulé. Avec 2,5 % d'inflation sur 32 ans, le facteur est d'environ 2,2 — ce qui signifie que 882 847 € nominaux ne valent plus qu'environ 400 610 € en pouvoir d'achat d'aujourd'hui. Cela évite de lire un grand solde comme s'il avait le même pouvoir d'achat aujourd'hui.
Dépense cible et âge prévu
Le revenu mensuel cible doit être saisi en pouvoir d'achat actuel. Si vous voulez l'équivalent de 2 500 € par mois aujourd'hui, saisissez 2 500 €, même si le montant nominal futur devra être significativement plus élevé après des décennies d'inflation.
L'âge prévu indique combien de temps l'argent doit durer. Avec une retraite à 67 ans et un âge prévu de 95 ans, le calculateur modélise 28 ans de dépenses de retraite. Fixer un âge prévu plus élevé augmente le solde requis à la retraite car le capital doit financer davantage d'années de retraits croissants.
Comment la contribution mensuelle supplémentaire est estimée
Si l'argent s'épuise avant l'âge prévu, le calculateur cherche la contribution mensuelle supplémentaire nécessaire entre aujourd'hui et l'âge de retraite. Il ajoute ce montant pendant la phase d'épargne et répète toute la projection jusqu'à ce que l'argent dure jusqu'à l'âge prévu.
Il s'agit d'une estimation de planification. Si les rendements futurs sont plus faibles, si l'inflation est plus élevée ou si les frais réduisent les rendements, la contribution nécessaire peut augmenter considérablement. Le montant est trouvé par recherche binaire et est donc aussi précis que possible selon les hypothèses saisies.
Choisir des hypothèses réalistes
- Rendement avant la retraite : un portefeuille diversifié en actions a historiquement rapporté 5 à 8 % par an sur le long terme ; un portefeuille équilibré 60/40 peut atteindre 4 à 6 % en moyenne. La valeur par défaut est 6 %.
- Rendement pendant la retraite : la plupart des planificateurs baissent cette hypothèse dès que les retraits commencent, pour refléter un portefeuille plus prudent. Une fourchette de 3 à 5 % est courante ; la valeur par défaut est 4 %.
- Inflation : l'inflation à long terme dans les économies développées est généralement de 2 à 3 %. Les coûts de santé et de logement augmentent souvent plus vite. La valeur par défaut est 2,5 %.
- Hausses des contributions : une augmentation annuelle de 2 à 3 % maintient les contributions roughly en ligne avec la croissance des salaires et l'inflation dans le temps.
Ce qui n'est pas inclus
- Les règles fiscales, les plafonds de comptes retraite, les distributions obligatoires, les frais de santé et les formules de prestations propres à un pays ne sont pas inclus.
- Les pensions publiques, la sécurité sociale, les rentes, les revenus locatifs et les contributions professionnelles peuvent être saisis comme lignes libres dans les options avancées. Pour chaque ligne, choisissez si elle est reçue à la retraite ou ajoutée avant la retraite.
- Les frais d'investissement, le risque de séquence des rendements et les règles de retraite propres à un pays ne sont pas modélisés.
- La devise change seulement l'affichage. Elle n'applique pas de taux de change et ne convertit pas le pouvoir d'achat local.
- Ce calculateur sert uniquement à l'éducation et à la planification. Il ne fournit pas de conseil financier, retraite, fiscal ou juridique.
Calculateurs utiles
- Intérêts composés : utilisez le Calculateur d'intérêts composés pour vous concentrer sur le mécanisme de capitalisation.
- Vérification du revenu : utilisez le Calculateur de revenus d'investissement pour convertir un capital investi en revenu annuel et mensuel.
- Vérification de l'inflation : utilisez le Calculateur d'inflation pour voir comment l'inflation modifie le pouvoir d'achat dans le temps.
Toutes les fréquences de contribution sont converties en équivalent mensuel pour être comparées et combinées. Une contribution hebdomadaire de 100 € équivaut à 100 € × 52 ÷ 12 ≈ 433 € par mois ; une contribution annuelle de 6 000 € équivaut exactement à 500 € par mois. Le calculateur applique cet équivalent mensuel chaque mois de la phase d'épargne et arrête toutes les contributions lorsque l'âge de retraite est atteint.