Qu’est-ce que le DCA ?

Investir un montant fixe à intervalles réguliers, quel que soit le prix. Cela réduit le risque de timing en moyennant le prix d’entrée.

DCA vs investissement en une fois

L’investissement en une fois engage tout immédiatement, le DCA étale les entrées. En forte hausse, une entrée plus tôt peut faire mieux. En marché agité, le DCA peut lisser le résultat.

Volatilité et risque de séquence

En étalant les achats, le DCA réduit l’impact d’une mauvaise date de départ ou de baisses en début de période.

Frais, impôts, slippage

Non modélisés. Réduisez le rendement annuel pour approcher un résultat net après coûts et impôts.

Les résultats sont nominaux. Pour raisonner en termes réels, soustrayez une hypothèse d’inflation du rendement annuel.

Performances passées

Les moyennes historiques aident à planifier mais ne prédisent pas l’avenir.

Calculateur DCA — Investissement régulier dans le temps

Montant initial

Années

Rendement annuel

Contribution récurrente

Fréquence de contribution

Devise

Augmenter la contribution chaque année

Frais de transaction (par contribution)

Total Expense Ratio (TER)

Croissance DCA dans le temps

Résumé des résultats

20 Années

Solde final

$130 753,78

Montant initial

$1 000

Contributions totales

$60 000

Croissance totale

$69 753,78

Aperçu annuel DCA
Année	Contributions	Croissance	Solde
1	$4 000	$165,07	$4 165,07
2	$3 000	$386,63	$7 551,70
3	$3 000	$623,70	$11 175,40
4	$3 000	$877,35	$15 052,75
5	$3 000	$1 148,77	$19 201,52
6	$3 000	$1 439,18	$23 640,70
7	$3 000	$1 749,92	$28 390,62
8	$3 000	$2 082,42	$33 473,04
9	$3 000	$2 438,18	$38 911,22
10	$3 000	$2 818,86	$44 730,08
11	$3 000	$3 226,18	$50 956,26
12	$3 000	$3 662,02	$57 618,28
13	$3 000	$4 128,35	$64 746,63
14	$3 000	$4 627,34	$72 373,97
15	$3 000	$5 161,25	$80 535,22
16	$3 000	$5 732,54	$89 267,76
17	$3 000	$6 343,82	$98 611,58
18	$3 000	$6 997,88	$108 609,46
19	$3 000	$7 697,74	$119 307,20
20	$3 000	$8 446,58	$130 753,78

À propos de ce calculateur DCA

Le dollar-cost averaging (DCA) consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers, par exemple chaque mois, quel que soit le niveau des prix. En étalant les achats dans le temps, vous réduisez le risque de timing et il devient plus facile de rester constant. Cet outil modélise le DCA avec une capitalisation mensuelle et un aperçu clair année par année.

Comment c’est calculé

Nous convertissons le rendement annuel en taux mensuel effectif et appliquons une capitalisation mensuelle. Les contributions récurrentes sont normalisées sur un rythme mensuel afin de comparer les scénarios. Les résultats sont résumés par année civile dans un graphique empilé : montant initial, contributions et croissance.

Quand utiliser le DCA

Qu’est-ce que le Dollar-Cost Averaging ?

Le DCA est une approche simple, basée sur des règles : investir le même montant à intervalles réguliers, quel que soit le prix. Quand les prix sont plus élevés, vous achetez moins d’unités. Quand ils sont plus bas, vous en achetez davantage. Avec le temps, cela peut réduire votre coût moyen par unité et vous aide à rester investi sans réagir aux mouvements de court terme.

Comment le DCA fonctionne (mécanique)

Choisissez un intervalle, par exemple mensuel, et un montant fixe.
Automatisez le dépôt pour qu’il se fasse quelles que soient les actualités de marché.
Réinvestissez. La capitalisation s’applique chaque mois à l’ensemble du solde.
Réévaluez le plan de temps en temps, par exemple une fois par an, au lieu de réagir au jour le jour.

Exemple chiffré

Investissez 500 $ au début de chaque mois pendant six mois pendant que le prix varie :

Jan : prix 50 $, achat 10,00 unités (cumul 10,00)
Fév : prix 55 $, achat 9,09 unités (cumul 19,09)
Mar : prix 48 $, achat 10,42 unités (cumul 29,51)
Avr : prix 52 $, achat 9,62 unités (cumul 39,13)
Mai : prix 49 $, achat 10,20 unités (cumul 49,33)
Juin : prix 47 $, achat 10,64 unités (cumul 59,97)

Total investi : 3 000 $. Total d’unités : ≈ 59,97. Coût moyen : 3 000 / 59,97 ≈ 50,01 $. Vous achetez plus lorsque le prix baisse et moins lorsqu’il monte, ce qui lisse votre entrée sans chercher à timer le marché.

Avantages du DCA

Réduit le risque de timing : répartit les points d’entrée sur des marchés volatils.
Avantage comportemental : aide à éviter les décisions émotionnelles.
Accessible : commencez petit et augmentez les contributions avec le temps.
Adapté aux longues durées : utile pour des objectifs pluriannuels et la retraite.

Quand le DCA peut sous-performer

Forts marchés haussiers : lorsque le marché monte rapidement, investir plus tôt en une seule fois peut faire mieux.
Frais et impôts : des achats fréquents peuvent générer des coûts non modélisés ici.

Utiliser ce calculateur

Saisissez votre montant initial (peut être 0 $).
Définissez une contribution récurrente et une fréquence (hebdomadaire à annuelle).
Choisissez les années et un rendement annuel (%).
Cliquez sur Calculer pour voir l’aperçu annuel et le graphique empilé.

Explication des champs

Rendement annuel (%): une moyenne de planification, convertie en taux mensuel pour la capitalisation.
Fréquence de contribution: Weekly=52, Biweekly=26, Semimonthly=24, Monthly=12, Quarterly=4, Annually=1 (normalisé en mensuel).
Devise: affichage uniquement. Pas de prévision de change.

Hypothèses et limites

Les impôts et frictions de trading ne sont pas modélisés. Réduisez le rendement pour approcher le net.
Les projections sont nominales et ne tiennent pas compte de l’inflation.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Utilisez ces résultats pour planifier.

Tester d’autres scénarios ?

Projection classique : ouvrez le Calculateur d’investissement (Classique).
Mode Objectif : essayez le Calculateur d’investissement (Objectif).
Vérification : utilisez le backtest S&P 500.