Magnificent 7 Aktienrechner: Backtest mit Dividenden

Der Rechner nutzt monatliche Schlusskurse jeder Aktie von Yahoo Finance. Diese Daten sind um Aktiensplits bereinigt, sodass ältere Kurse auf derselben Pro-Aktie-Basis wie heutige Kurse vergleichbar bleiben. Dividenden sind in dieser Preisreihe nicht enthalten, weshalb die Ergebnisse ausschließlich die Kursentwicklung zeigen, außer Sie aktivieren Dividenden reinvestieren: Dann rechnet der Rechner die Dividendendaten pro Aktie separat mit ein. Der Datensatz wird jeden Monat aktualisiert, sobald neue Schlusskurse vorliegen.

Alle sieben Magnificent 7 Aktien sind verfügbar: Apple (AAPL) mit Monatsdaten ab Dezember 1980, Microsoft (MSFT) ab März 1986, Amazon (AMZN) ab Mai 1997, NVIDIA (NVDA) ab Januar 1999, Alphabet (GOOGL) ab August 2004, Tesla (TSLA) ab Juni 2010 und Meta (META) ab Mai 2012. Das früheste Startjahr ist jeweils das Jahr nach diesem ersten Monat (1981 für Apple, 2013 für Meta), weil das erste Jahr einer Simulation den Schlusskurs des vorherigen Dezembers braucht. Für einen Vergleich aller sieben Aktien wählen Sie am besten 2013 oder ein späteres Jahr als gemeinsamen Startpunkt.

Beim monatlichen Zinseszins verdient der laufende Kontostand, einschließlich der Einzahlung dieses Monats, jeden Monat die Kursrendite der Aktie für diesen Zeitraum. Ein Kontostand von €10.000, der in einem Monat um 3% steigt, erreicht €10.300, und die Einzahlung des nächsten Monats kommt hinzu, bevor die nächste Rendite angewendet wird. Über mehrere Jahre summiert sich das deutlich, weil das Wachstum früherer Monate ab diesem Zeitpunkt selbst wieder Rendite abwirft.

Backtesting spielt Ihren Einzahlungsplan gegen echte historische Kurse durch, um zu zeigen, was passiert wäre, nicht was in Zukunft passieren wird. Dieser Rechner wendet Ihren Startbetrag und Ihre Einzahlungen auf die tatsächlichen monatlichen Schlusskurse der gewählten Aktie an. Das Ergebnis zeigt ausschließlich vergangene Wertentwicklung und berücksichtigt keine Entscheidungen, die Sie während eines starken Kursrückgangs getroffen haben könnten.

Aktivieren Sie den Schalter 'Dividenden reinvestieren' unter Weitere Optionen, um echte Dividendenzahlungen in Ihren monatlichen Zinseszins einzubeziehen. In jedem Monat, in dem die gewählte Aktie eine Dividende zahlt, addiert der Rechner den Betrag pro Aktie, geteilt durch den Kurs des Vormonats, zur Rendite dieses Monats, und dieser Betrag wächst danach mit dem Saldo weiter. Apple zahlt derzeit $0,27 pro Aktie pro Quartal und Microsoft $0,91, während Alphabet, Meta und NVIDIA kleinere Quartalsdividenden zahlen. Amazon und Tesla zahlen keine Dividende, sodass der Schalter für diese beiden Aktien nichts am Ergebnis ändert. In der Jahresübersicht zeigt die Dividendenspalte die in jedem Jahr gezahlten Dividenden. Bei einem Apple-Backtest von Januar 2006 bis Dezember 2025, gestartet mit €1.000 und €100 pro Monat, hebt die Reinvestition den Endsaldo von etwa €624.900 auf etwa €733.800, also rund €108.900 mehr als mit reiner Kursrendite, weil jede reinvestierte Dividende Aktien kauft, die danach mit der Aktie weiter steigen.

Nach den monatlichen Kursdaten dieses Rechners war Microsoft (MSFT) 2024 die schwächste Aktie unter den Magnificent 7, mit einer Kursrendite von etwa 12% im Kalenderjahr. Die Dividende von Microsoft, etwa 0,8% des Kurses zu Beginn von 2024, hebt die Gesamtrendite mit Reinvestition auf etwa 13%, immer noch die niedrigste der sieben. NVIDIA war dagegen die stärkste Aktie des Jahres 2024 mit einem Kursanstieg von rund 171%. Stellen Sie Start- und Endjahr beide auf 2024 und wechseln Sie bei aktiviertem 'Dividenden reinvestieren' zwischen den Aktien, um diesen Vergleich für jede Magnificent 7 Aktie und jedes Jahr nachzuvollziehen.

Eine feste Transaktionsgebühr pro Einzahlungsereignis verringert den Betrag, der in diesem Zeitraum tatsächlich investiert wird. Eine Gebühr von €5 auf eine monatliche Einzahlung von €100 bedeutet, dass nur €95 pro Monat mit dem Saldo weiterwachsen. Über 20 Jahre monatlicher Einzahlungen sind das €1.200 entgangenes Kapital, ohne die verpasste Rendite auf diesen Betrag mitzurechnen. Bei wöchentlicher Frequenz mit 52 Einzahlungsereignissen pro Jahr summiert sich dieselbe Gebühr von €5 über 20 Jahre auf €5.200 an direkten Kosten, was diese Frequenz deutlich teurer macht. Bei vierteljährlicher Frequenz kostet dieselbe Gebühr von €5 dagegen nur €400 über zwei Jahrzehnte, weil dort nur vier Einzahlungsereignisse pro Jahr anfallen. Der Wechsel von vierteljährlichen zu wöchentlichen Einzahlungen verdreizehnfacht damit die Gesamtkosten. Die meisten großen Online-Broker erheben inzwischen keine Gebühr mehr pro Transaktion, sodass dieses Feld für viele Nutzer bei null bleiben kann.

Im Prozentmodus wachsen die Einzahlungen jährlich zusammengesetzt: bei 3% pro Jahr werden aus €100 pro Monat im 2. Jahr €103 pro Monat, im 3. Jahr €106,09, und im 20. Jahr etwa €175 pro Monat. Im Modus mit festem Betrag kommt jedes Jahr derselbe Betrag zu jeder Einzahlung hinzu: eine Erhöhung von €50 auf €100 pro Monat ergibt im 2. Jahr €150 pro Monat und im 3. Jahr €200 pro Monat, und im 20. Jahr €1.050 pro Monat. Für ein realistisches Modell des Gehaltswachstums ist eine jährliche Erhöhung von 2 bis 3% im Prozentmodus eine gängige Annahme. In diesem Beispiel überholt der feste Modus den Prozentmodus fast sofort, weil der feste Schritt von €50 pro Monat im 2. Jahr größer ist als der zusammengesetzte Schritt von 3%, und der Prozentsatz müsste bei etwa 13% pro Jahr liegen, um diesen Abstand bis zum 20. Jahr zu schließen.

Jede Aktie begann zu einem anderen Zeitpunkt mit dem öffentlichen Handel. Apple bietet Daten ab Dezember 1980 und Microsoft ab März 1986, während Tesla erst ab Juni 2010 und Meta erst ab Mai 2012 verfügbar ist. Eine Simulation, die im Januar beginnt, misst diesen ersten Monat am Schlusskurs des vorherigen Dezembers. Deshalb ist das früheste Startjahr das Jahr nach Datenbeginn: 1981 für Apple, 1987 für Microsoft, 2011 für Tesla und 2013 für Meta. Wechseln Sie zu einer jüngeren Aktie, springt das Startjahr automatisch auf dieses Jahr.

Die Frequenz bestimmt, wie oft Sie einzahlen. Es gibt sieben Optionen: täglich (365 pro Jahr), wöchentlich (52), zweiwöchentlich (26), halbmonatlich (24), monatlich (12), vierteljährlich (4) und jährlich (1). Jede Frequenz wird in einen gleichwertigen Monatsbetrag umgerechnet, damit der Zinseszins immer auf Monatsbasis berechnet wird. Eine wöchentliche Einzahlung von €100 entspricht für die Berechnung damit etwa €433 pro Monat.

Dieser jährliche Prozentsatz verlängert die Projektion über den letzten Monat mit echten Kursdaten hinaus. Eine Annahme von 7% pro Jahr entspricht etwa 0,57% pro Monat, angewendet auf den Saldo ab diesem Punkt. Stellen Sie den Wert auf 0%, stoppt das Marktwachstum nach der letzten verfügbaren Angabe, und es werden nur noch Einzahlungen fortgeführt. Vergleichen Sie 0%, 5% und 10% nebeneinander, um zu sehen, wie stark das Endergebnis von Ihrer Zukunftsannahme abhängt.

Wer jeden Monat einen festen Betrag investiert, kauft mehr Aktien, wenn der Kurs niedrig ist, und weniger, wenn er hoch ist. Über mehrere Jahre verringert dieser Durchschnittskosteneffekt das Risiko, genau auf einem Höchststand einzusteigen. Ein Plan von €100 pro Monat über 10 Jahre erzeugt 120 einzelne Einstiegspunkte statt eines einzigen, wodurch der genaue Startkurs für das Endergebnis deutlich weniger entscheidend wird. Das gilt besonders für volatile Aktien wie NVIDIA oder Tesla, bei denen der Einstiegszeitpunkt die kurzfristige Rendite stark verändern kann.

Auch Large-Cap-Technologieaktien erleben erhebliche jährliche Schwankungen. NVIDIA gewann 2023 rund 239%, verlor aber 2022 etwa 50%. Meta fiel 2022 um rund 64% und mehr als verdoppelte sich anschließend 2023. Die annualisierte Kursvolatilität von Apple liegt üblicherweise bei etwa 25 bis 30%, verglichen mit rund 15% beim breiten S&P 500. Diese Schwankungen erscheinen in der Jahresübersicht als große positive oder negative Wachstumszeilen. Ein längerer Backtest-Zeitraum mittelt über mehrere Marktzyklen und liefert meist ein stabileres Bild als ein einzelnes Jahr. Die annualisierte Volatilität von Tesla liegt historisch noch höher, etwa 55 bis 65%, und die Aktie verlor allein 2022 rund 65%, was zum breiteren Muster ausgeprägter Jahresschwankungen bei den Magnificent 7 passt. Meta und NVIDIA zeigen ein ähnliches Muster großer Ausschläge in beide Richtungen, weshalb ein einzelnes Jahr einer Magnificent 7 Aktie ganz anders aussehen kann als ihr Zehnjahres-Backtest in diesem Rechner.

Abgezogen wird nur die feste Transaktionsgebühr, die Sie unter Weitere Optionen eingeben; Steuern, Spreads und prozentuale Gebühren nicht. Handelsgebühren für US-Aktien sind bei großen Online-Brokern weitgehend auf null gesunken, aber Kapitalertragssteuern unterscheiden sich stark nach Land und Haltedauer. In vielen Ländern gelten für langfristige Anleger nach einer bestimmten Haltedauer niedrigere Steuersätze. Um sich einer Nettorendite anzunähern, können Sie Ihre angenommene Rendite leicht senken oder mit einem kürzeren Zeitraum rechnen.

Magnificent 7 ist ein Begriff, den der Analyst Michael Hartnett 2023 für die sieben größten US-Technologieunternehmen nach Marktkapitalisierung einführte: Apple, Microsoft, Alphabet, Amazon, NVIDIA, Meta und Tesla. Gemeinsam machen sie einen großen Teil der Gewichtung im S&P 500 aus, sodass die Entwicklung des breiten Index stark von diesen sieben Unternehmen abhängt. Ihre gemeinsame Vorherrschaft in KI, Cloud-Diensten, digitaler Werbung und Unterhaltungselektronik trug wesentlich zu den US-Aktienmarktgewinnen 2023 und 2024 bei. Ende 2024 stellten die sieben Unternehmen zusammen rund $17 Billionen an kombinierter Marktkapitalisierung dar, fast ein Drittel des gesamten S&P 500. NVIDIA allein machte davon mehr als $3 Billionen aus, was zeigt, wie ungleich die Wertverteilung innerhalb der Gruppe geworden ist. Dieser Rechner behandelt jede Magnificent 7 Aktie als eigenständigen Backtest, damit Sie die Kursgeschichte eines einzelnen Unternehmens isoliert betrachten können, statt sein Gewicht innerhalb eines Indexfonds.

Dieser Rechner dient ausschließlich Bildungszwecken und stellt keine Finanz-, Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung dar. Vergangene Wertentwicklungen, selbst über einen Zeitraum mit außergewöhnlichen Gewinnen, garantieren keine zukünftigen Ergebnisse. Einzelaktienpositionen tragen ein deutlich höheres Konzentrationsrisiko als ein breit gestreutes Portfolio. Ziehen Sie vor jeder Anlageentscheidung stets eine qualifizierte Finanzfachperson zu Rate.