Investmentrechner — Langfristiges Wachstum, finanzielle Ziele und S&P 500 Backtesting
Investitionsrechner
Entwicklung der Investition im Zeitverlauf
Ergebnisübersicht
30 Jahre der Investition
| Jahr | Beiträge | Wachstum | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | $11.200 | $632,65 | $11.832,65 |
| 2 | $1.200 | $742,61 | $13.775,26 |
| 3 | $1.200 | $859,17 | $15.834,43 |
| 4 | $1.200 | $982,72 | $18.017,15 |
| 5 | $1.200 | $1.113,68 | $20.330,83 |
| 6 | $1.200 | $1.252,51 | $22.783,34 |
| 7 | $1.200 | $1.399,65 | $25.382,99 |
| 8 | $1.200 | $1.555,63 | $28.138,62 |
| 9 | $1.200 | $1.720,97 | $31.059,59 |
| 10 | $1.200 | $1.896,23 | $34.155,82 |
| 11 | $1.200 | $2.082 | $37.437,82 |
| 12 | $1.200 | $2.278,93 | $40.916,75 |
| 13 | $1.200 | $2.487,65 | $44.604,40 |
| 14 | $1.200 | $2.708,92 | $48.513,32 |
| 15 | $1.200 | $2.943,45 | $52.656,77 |
| 16 | $1.200 | $3.192,06 | $57.048,83 |
| 17 | $1.200 | $3.455,58 | $61.704,41 |
| 18 | $1.200 | $3.734,92 | $66.639,33 |
| 19 | $1.200 | $4.031,01 | $71.870,34 |
| 20 | $1.200 | $4.344,88 | $77.415,22 |
| 21 | $1.200 | $4.677,56 | $83.292,78 |
| 22 | $1.200 | $5.030,22 | $89.523 |
| 23 | $1.200 | $5.404,04 | $96.127,04 |
| 24 | $1.200 | $5.800,27 | $103.127,31 |
| 25 | $1.200 | $6.220,29 | $110.547,60 |
| 26 | $1.200 | $6.665,51 | $118.413,11 |
| 27 | $1.200 | $7.137,44 | $126.750,55 |
| 28 | $1.200 | $7.637,69 | $135.588,24 |
| 29 | $1.200 | $8.167,95 | $144.956,19 |
| 30 | $1.200 | $8.730,02 | $154.886,21 |
Über diesen Investment Calculator
Dieser Investment Calculator ist ein kostenloses Tool, um Zinseszins Wachstum zu schätzen, Sparziele zu planen und Ideen mit historischen S&P 500 Renditen zu testen. Er ist ein Investment Calculator, ein Compound Interest Calculator und ein Investment Growth Calculator an einem Ort. Er vereint drei Rechner auf einer Seite, sodass du eine klassische Wachstumsprojektion, einen zielorientierten Planer für die benötigten Jahre bis zum Ziel und einen S&P 500 Backtest mit echter Markthistorie vergleichen kannst. Gib einen Startbetrag ein, wähle die Häufigkeit deiner Einzahlungen und setze eine erwartete jährliche Rendite. Der Rechner zeigt ein Wachstumsdiagramm und eine Jahrestabelle, damit du siehst, wie viel Wert aus Beiträgen und wie viel aus Wachstum stammt. Du kannst auch Transaktionskosten und eine Total Expense Ratio berücksichtigen, um zu sehen, wie Gebühren die Ergebnisse auf lange Sicht mindern.
Rechenmodi und Anwendungsfälle
- Klassisch — Schätze das Portfoliowachstum über eine feste Anzahl von Jahren auf Basis deiner Renditeannahme, deines Beitragsplans und der Kosten.
- Ziel — Schätze, wie viele Jahre du brauchst, um ein Ziel zu erreichen, und teste, wie Änderungen bei Beiträgen oder Rendite den Zeitrahmen verschieben.
- S&P 500 Backtest — Wende historische S&P 500 Renditen auf deinen Plan an, um zu sehen, wie er sich in früheren Marktzyklen verhalten hätte, und nutze danach deine angenommene Rendite nach dem letzten Datenjahr.
Wie die Berechnungen funktionieren
Die jährliche Rendite wird in eine effektive monatliche Rendite umgerechnet und monatlich verzinst. Beiträge mit unterschiedlichen Frequenzen werden auf eine gemeinsame monatliche Zeitachse gelegt, damit die Ergebnisse vergleichbar sind. Eine Transaktionsgebühr wird von jedem Beitrag abgezogen und die Total Expense Ratio senkt die effektive jährliche Rendite. Im Ziel Modus bewertet der Rechner den Fortschritt Jahr für Jahr, bis das Ziel erreicht ist oder 100 Jahre erreicht sind. Im S&P 500 Modus wendet er historische Indexrenditen für die gewählten Jahre an und wechselt danach zur angenommenen Rendite nach dem letzten Datenjahr.
Praktische Hinweise für die Planung
So liest du die Ergebnisse
Das Wachstumsdiagramm zeigt, wie sich der Gesamtwert im Zeitverlauf verändert und trennt eigene Beiträge von Investmentwachstum. Die Jahrestabelle teilt jedes Jahr in Beiträge, Wachstum, Gebühren und Endsaldo, damit du den Weg zum Endwert nachvollziehen kannst.
Im Ziel Modus zeigt die Zusammenfassung die geschätzte Anzahl an Jahren bis zum Ziel oder den höchsten Wert innerhalb von 100 Jahren.
Welcher Modus passt zu deiner Frage
- Klassisch hilft dir Szenarien über einen festen Zeitraum zu vergleichen, zum Beispiel Sparen für eine Anzahlung oder den Ruhestand.
- Ziel hilft dir die Zeit bis zu einem bestimmten Ziel zu schätzen und den nötigen Beitrag zu bestimmen.
- S&P 500 lässt dich den gleichen Plan gegen historische Marktzyklen testen und danach mit deiner eigenen Renditeannahme fortsetzen.
Beiträge und Erhöhungen
Du kannst monatliche, vierteljährliche oder jährliche Beiträge wählen und der Rechner setzt sie auf eine monatliche Zeitachse für die Verzinsung. Wenn du die Beiträge jedes Jahr erhöhst wächst die Einlage mit deiner Sparfähigkeit.
Warum Gebühren Ergebnisse auf lange Sicht verändern
Transaktionskosten senken jeden Beitrag bevor er investiert wird und die Total Expense Ratio senkt die effektive jährliche Rendite. Kleine Gebühren können auf lange Sicht stark wirken, weil der geringere Kontostand ebenfalls verzinst wird.
So funktioniert der S&P 500 Backtest
Der Backtest wendet historische S&P 500 Renditen auf deinen Beitragsplan für die ausgewählten Jahre an. Das zeigt, wie sich das gleiche Verhalten in unterschiedlichen Marktphasen entwickelt hätte.
Nach dem letzten verfügbaren Datenjahr wechselt der Rechner zur angenommenen Rendite, damit du die Projektion verlängern kannst.
Realistische Annahmen wählen
- Nutze eine Renditeannahme, die zu deiner Asset Mischung und deinem Zeithorizont passt, statt eines optimistischen Werts.
- Berücksichtige Inflation getrennt, wenn du die zukünftige Kaufkraft schätzen willst.
- Passe die Beiträge an, bis der Plan zu deinem Monatsbudget passt.
Beispiel das du nachbilden kannst
Starte mit 10.000 €, investiere 250 € pro Monat, nimm 6 Prozent Rendite an, füge 0,20 Prozent TER hinzu und vergleiche 20 Jahre im Klassisch Modus mit der Ziel Zeitachse. Wechsle dann in den S&P 500 Modus, um zu sehen, wie derselbe Plan in früheren Jahrzehnten gelaufen wäre.
Hinweise und Grenzen
- Dieser Rechner dient der Bildung und Planung und ist keine Finanzberatung.
- Steuern, Spreads zwischen Kauf und Verkauf und kontospezifische Regeln sind nicht enthalten.
- Ergebnisse sind Schätzungen und reale Märkte können von jedem Modell abweichen.
Mehr erfahren
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