Anlageeinkommensrechner für Einkommen und benötigten Anlagebetrag

Was dieser Rechner leistet

Der Anlageeinkommensrechner schätzt, welches Einkommen ein Portfolio bei einer gegebenen Rendite und einem Anlagebetrag erzielen kann, oder kehrt die Berechnung um, um das benötigte Kapital für ein Ziel-Einkommen zu zeigen. Er verwendet ein einfaches lineares Modell für schnelle Planung und klare Vergleiche — nicht für detaillierte Wachstumsprognosen.

Die zwei Berechnungsmodi

Wechseln Sie je nach gesuchter Größe zwischen den beiden Reitern:

• Einkommensmodus: geben Sie einen Anlagebetrag und eine jährliche Rendite ein, um jährliches und monatliches Einkommen zu sehen.
• Anlagebetragsmodus: geben Sie ein jährliches Ziel-Einkommen und eine Rendite ein, um zu sehen, wie viel Sie investieren müssen.

Die Ergebnisse zeigen immer jährliches und monatliches Einkommen, damit Sie pro Jahr oder pro Monat planen können.

Gerechnetes Beispiel: Einkommen aus einem Betrag

Sie investieren 50.000 € in ein Dividendenportfolio mit einer jährlichen Rendite von 4 %:

• Jährliches Einkommen: 50.000 € × 0,04 = 2.000 €
• Monatliches Einkommen: 2.000 € ÷ 12 = 166,67 €

Eine Verdoppelung der Rendite auf 8 % bei denselben 50.000 € würde das Einkommen auf 4.000 €/Jahr verdoppeln. Eine Verdoppelung des Anlagebetrags auf 100.000 € bei 4 % ergibt ebenfalls 4.000 €/Jahr. Beide Wege führen zum gleichen Einkommen.

Gerechnetes Beispiel: benötigtes Kapital für ein Ziel-Einkommen

Sie möchten 12.000 €/Jahr (1.000 €/Monat) als passives Einkommen bei einer Rendite von 4 %:

• Benötigtes Investment: 12.000 € ÷ 0,04 = 300.000 €

Bei einer höheren Rendite von 6 % erfordert dasselbe Ziel von 12.000 €/Jahr nur noch 12.000 € ÷ 0,06 = 200.000 €. Das benötigte Kapital sinkt um 100.000 € — eine Reduzierung von 33 % — durch eine Rendite, die 2 Prozentpunkte höher liegt. Dies zeigt, wie empfindlich der Kapitalbedarf auf die Renditeannahme reagiert.

Was Rendite bedeutet

Rendite ist das jährliche Einkommen, das ein Portfolio erzielt, ausgedrückt als Prozentsatz seines Wertes. Bei Dividendenaktien entspricht sie der Dividendenrendite; bei Anleihen dem Kupon im Verhältnis zum Preis; bei Sparkonten dem jährlichen Zinssatz. Die Rendite schließt keine Kursgewinne ein — nur die Einkommenskomponente.

Realistische Renditeannahmen nach Anlagetyp

• Hochverzinsliche Sparkonten: 3 bis 5 % je nach Zinsumfeld.
• Investment-Grade-Anleihen: 3 bis 6 % je nach Laufzeit und Kreditqualität.
• Dividendenaktienfonds (z. B. globale Einkommens-ETFs): 2 bis 4 %.
• REITs (Immobilien-Investmentfonds): 4 bis 8 %.
• Hochzinsanleihen: 5 bis 9 %, mit höherem Kreditrisiko.

Ein zu optimistischer Renditewert überschätzt das Einkommen und unterschätzt das benötigte Kapital. Eine konservative Schätzung ist für die langfristige Planung sicherer.

Häufige Fehler und wichtige Hinweise

• Kein Zinseszins: dieses Modell projiziert kein zukünftiges Portfoliowachstum — es zeigt das Einkommen zu einem festen Zeitpunkt.
• Steuern nicht enthalten: Kapitalerträge sind oft steuerpflichtig; Ihr Nettoeinkommen nach Steuern wird geringer sein.
• Gebühren reduzieren die effektive Rendite: Fondsverwaltungsgebühren, Plattformkosten und Transaktionskosten verringern die tatsächlich erzielte Rendite.
• Renditen ändern sich: Dividendensätze und Zinssätze schwanken; eine heute gültige Rendite gilt möglicherweise nicht in künftigen Jahren.
• Kapital bleibt standardmäßig erhalten: dieser Rechner geht davon aus, dass das investierte Kapital konstant bleibt; er modelliert keine Entnahmestrategien.

Wann Sie diesen Rechner nutzen

• Dividenden- oder Zinseinkommen aus einem aktuellen Portfolio schätzen.
• Planen, wie viel Kapital für ein Renteneinkommen aufgebaut werden muss.
• Einkommensszenarien bei unterschiedlichen Renditen vergleichen.
• Prüfen, ob ein Kredit oder eine Ausgabe durch Kapitalerträge gedeckt werden kann.

Ergänzende Rechner

• Wachstumsprojektion über lineares Einkommen hinaus: nutzen Sie den Zinseszinsrechner, um zu modellieren, wie Ihr Kapital mit Zinseszins wachsen könnte.
• Ruhestandseinkommensluecke: nutzen Sie den Ruhestandsrechner, um Ihr Zielmonatseinkommen mit dem moeglichen Kapital zu vergleichen.
• Realwert-Prüfung: nutzen Sie den Inflationsrechner, um Ihr Ziel-Einkommen in Kaufkraftbegriffen zu bewerten.