Calculateur d’épargne — Versements récurrents et taux bonus
Calculateur d’épargne
Évolution de l’épargne dans le temps
Résumé des résultats
10 Années d’épargne
| Année | Versements | Croissance | Solde |
|---|---|---|---|
| 1 | $11 000 | $200 | $11 200 |
| 2 | $1 000 | $224 | $12 424 |
| 3 | $1 000 | $248,48 | $13 672,48 |
| 4 | $1 000 | $273,45 | $14 945,93 |
| 5 | $1 000 | $298,92 | $16 244,85 |
| 6 | $1 000 | $324,90 | $17 569,75 |
| 7 | $1 000 | $351,39 | $18 921,14 |
| 8 | $1 000 | $378,42 | $20 299,56 |
| 9 | $1 000 | $405,99 | $21 705,55 |
| 10 | $1 000 | $434,12 | $23 139,67 |
À propos de ce calculateur d’épargne
Ce calculateur d’épargne projette la croissance d’un montant de départ plus des dépôts récurrents avec intérêt composé. Vous pouvez choisir des dépôts hebdomadaires à annuels, ajouter une hausse annuelle du dépôt et appliquer un taux bonus avec sa propre cadence. Le résultat est une projection annuelle des dépôts, de la croissance et du solde final pour voir si votre plan d’épargne tient la route.
Comment les calculs sont construits
Nous convertissons le taux annuel en taux mensuel effectif et l’appliquons une fois par mois. Les dépôts sont normalisés en montant mensuel selon la fréquence choisie puis augmentés chaque année à partir du mois 13. Un taux bonus est appliqué sur sa cadence — mensuelle, trimestrielle, annuelle ou bimensuelle — après le taux de base mais avant le dépôt. Bimensuel applique le taux bonus deux fois par mois tandis que le taux de base reste mensuel. Chaque mois suit l’ordre : taux de base → taux bonus (si déclenché) → ajouter le dépôt. Les lignes annuelles totalisent solde, dépôts et croissance.
Comment lire et utiliser les résultats
Qu’est-ce qu’un calculateur d’épargne ?
Un calculateur d’épargne simule comment l’argent que vous mettez de côté et alimentez régulièrement peut croître avec l’intérêt composé. Il met en lumière l’effet des dépôts réguliers, des hausses annuelles et des taux bonus proposés par certains comptes.
Exemples à modéliser
- Épargne de précaution : démarrez avec 5 000 €, ajoutez 200 € par mois, augmentez de 5 % par an et regardez le solde après 3 ans.
- Achat immobilier : partez de zéro, déposez chaque semaine, ajoutez une hausse annuelle de dépôt et comparez 5 ans versus 8 ans.
- Offre de taux bonus : testez un taux de base seul contre un scénario avec 1 % bonus trimestriel.
Ce que montre la projection
Chaque mois suit le même ordre : appliquer le taux mensuel de base, appliquer le taux bonus si sa fréquence le prévoit, puis ajouter le dépôt. Le tableau annuel affiche dépôts cumulés, croissance et solde final.
Choix du taux bonus
Choisissez mensuel, trimestriel, annuel ou bimensuel. En bimensuel, le taux bonus s’applique deux fois par mois tandis que le taux de base reste mensuel, pour visualiser l’effet d’une capitalisation plus fréquente.
Conseils pratiques
- Comparez un dépôt constant à une hausse annuelle pour voir comment la courbe s’accélère.
- Testez des dépôts hebdomadaires contre mensuels pour mesurer l’effet du rythme, pas seulement du total.
- Mettez le taux bonus à zéro pour isoler la croissance de base, puis ajoutez-le pour mesurer l’effet additionnel.
Hypothèses et limites
- Pas d’impôts, de frais ou de coûts de fonds modélisés ; baissez le taux si vous voulez une vision nette des coûts.
- Nous utilisons un taux constant pour planifier ; les rendements réels varient d’un mois à l’autre.
- Toutes les valeurs sont nominales et ne tiennent pas compte de l’inflation.
Nous convertissons le taux annuel en taux mensuel effectif et l’appliquons une fois par mois au solde du moment.