Wat is een herbalanceringsdrempel

Een drempel is een band rond je doelverdeling. Acties worden alleen voorgesteld als de afwijking buiten die band valt.

Waarom verandert een bijdrage de doelen

Nieuw geld verhoogt de totale portefeuillewaarde, dus elke doelwaarde wordt berekend op basis van portefeuille plus bijdrage.

Wat als mijn doelpercentages niet tot 100 optellen

De calculator vraagt om een volledige mix van 100 procent. Pas de doelen aan totdat het totaal 100 procent is.

Moet ik verkopen als ik nieuw geld toevoeg

Niet altijd. Een bijdrage kan aankopen dekken, maar assets boven het doel kunnen nog steeds een verkoop vereisen.

Waarom krijgen sommige assets koop of verkoop

Als de portefeuille buiten je drempel valt, krijgt een te lichte asset een koopactie en een te zware asset een verkoopactie om de mix te herstellen.

Hoe vaak moet ik herbalanceren

Veel mensen doen dit een of twee keer per jaar of gebruiken een drempel. Het juiste ritme hangt af van doelen, kosten en belastingen.

Wat betekent geen actie

Geen actie betekent dat het asset binnen de drempel valt en er geen herbalancering nodig is.

Portfolio herbalanceringscalculator — Houd allocaties in lijn met je doelen

Huidige totale portefeuillewaarde

Nieuwe bijdrage

Drempel voor herbalanceren

Valuta

Assets

Naam van het asset

Doelallocatie in procent

Huidige waarde

Samenvatting van resultaten

Je portefeuille heeft $ 3.510 aan aankopen en $ 1.010 aan verkopen nodig om doelen boven de drempel van 2 procent te bereiken.

Totale portefeuillewaarde

$ 67.450

Totale doelwaarde

$ 69.950

Drempel

Bijdrage

$ 2.500

Huidige allocatie

Equities63.0%$ 42.500
Bonds17.0%$ 11.500
Crypto14.8%$ 9.950
Cash5.2%$ 3.500

Doelallocatie

Equities65.0%$ 45.467,50
Bonds15.0%$ 10.492,50
Crypto15.0%$ 10.492,50
Cash5.0%$ 3.497,50

Gebruik van bijdrage

Totaal aankopen

$ 3.510

Totaal verkopen

$ 1.010

Gebruikte bijdrage

$ 2.500

Resterende bijdrage

$ 0

Verkopen nodig na bijdrage

$ 1.010

Herbalanceren acties

Asset	Doelprocent	Huidig procent	Huidige waarde	Doelwaarde	Actie	Bedrag
Equities	65%	63,01%	$ 42.500	$ 45.467,50	Kopen	$ 2.967,50
Bonds	15%	17,05%	$ 11.500	$ 10.492,50	Verkopen	$ 1.007,50
Crypto	15%	14,75%	$ 9.950	$ 10.492,50	Kopen	$ 542,50
Cash	5%	5,19%	$ 3.500	$ 3.497,50	Verkopen	$ 2,50

Over deze portfolio herbalanceringscalculator

Deze calculator helpt je zien of je portefeuille nog past bij de doelverdeling en hoeveel je moet kopen of verkopen om terug in balans te komen. Je ziet ook hoeveel van de aankopen je met een nieuwe bijdrage kunt dekken.

Hoe de herbalancering wordt berekend

We tellen alle huidige waardes op om de portefeuillewaarde te krijgen. Elke doelwaarde is het doelpercentage van het totaal na de bijdrage. Daarna berekenen we de afwijking tussen huidige en doelverdeling en bepalen we de koop of verkoopbedragen. Acties worden getoond wanneer de totale afwijking je drempel overschrijdt.

Hoe je de resultaten gebruikt

Wat deze herbalanceringscalculator kan

Controleert de huidige verdeling van je portefeuille.
Vergelijkt de afwijking met je doelverdeling.
Toont hoeveel je per asset moet kopen of verkopen.
Laat zien hoeveel aankopen je met een bijdrage kunt dekken.

Wat is portefeuille herbalanceren

Herbalanceren is het terugbrengen van je portefeuille naar de verdeling die je vooraf hebt gekozen. Als een 60 40 verdeling verschuift naar 70 30, dan betekent herbalanceren dat je de te zware asset afbouwt en de te lichte asset aanvult.

Een portefeuille review kan ook gaan over rendement en kosten, maar herbalanceren is specifieker. Het draait om de gewichten van de asset categorieen in je portefeuille.

Hoe herbalanceren werkt

Je vergelijkt je huidige verdeling met je doelverdeling. Als de afwijking groot genoeg is, verkoop je wat van de asset die is gestegen en koop je bij in de asset die achterblijft. Zo blijft je risico meer stabiel en volg je een koop laag verkoop hoog aanpak.

Herbalanceren probeert de markt niet te timen. Het is een regels gebaseerde manier om je plan trouw te blijven.

Een drempel kiezen

Een vaak gebruikte vuistregel is een afwijking van 5 procent per asset. Dit voorkomt overmatig handelen maar houdt je verdeling wel in de buurt van je doel.

Een lagere drempel leidt tot meer transacties, een hogere drempel laat grotere afwijkingen toe. Kies een niveau dat past bij je doelen, tijdshorizon en kosten.

Zo gebruik je deze calculator

Vul huidige waardes in: voeg je assets toe met de huidige waarde.
Stel doelen in: zorg dat de doelpercentages samen 100 procent zijn.
Voeg een bijdrage toe: zie hoeveel aankopen je daarmee kunt doen.
Bekijk de acties: gebruik de tabel om je koop en verkoopbeslissingen te maken.

Als de bijdrage alle aankopen dekt hoef je niet te verkopen. Als dat niet zo is, zie je hoeveel verkopen nog nodig zijn.

Waarom herbalanceren belangrijk is

Je houdt het risico in lijn met je plan.
Je legt winst vast en vult achterblijvende assets aan.
Je voorkomt dat een asset te dominant wordt.
Je brengt je portefeuille terug naar je oorspronkelijke mix.

Hoe vaak herbalanceren

Veel beleggers controleren een of twee keer per jaar. Anderen gebruiken een drempel en handelen alleen als de afwijking groot genoeg is. Een kalender aanpak is simpel, een drempel aanpak kan onnodige trades beperken.

Voorbeeld dat je kunt modelleren

Stel dat je 65 procent aandelen, 15 procent obligaties, 15 procent cash en 5 procent vastgoed wilt. Na een sterke stijging kan het aandeel aandelen oplopen en de rest dalen. De calculator laat zien hoeveel je moet kopen of verkopen om terug te keren naar je doel.