Guide du calculateur crypto
20 min de lecture
Ce guide s'adresse aux personnes qui souhaitent investir dans la crypto avec un plan régulier, sans essayer de deviner le sommet du marché. Nous expliquons ce que sont vraiment la crypto et la blockchain, ce qui distingue les différentes cryptomonnaies, et comment utiliser notre calculateur d'investissement crypto pour rejouer les prix historiques de Bitcoin, Ethereum et d'autres actifs majeurs. Vous pourrez ainsi répondre à la question "Que se serait-il passé si j'avais investi €100 par mois depuis l'année Y ?" avec des données réelles.
Qu'est-ce que la cryptomonnaie ?
Une cryptomonnaie est un actif numérique qui fonctionne sur un réseau public décentralisé. Au lieu qu'une banque centrale mette à jour les soldes, des milliers de participants maintiennent un registre public partagé. Si le réseau enregistre que vous possédez 0,2 BTC, c'est votre solde. Aucune banque, aucun intermédiaire, aucune autorisation requise.
Les règles d'émission sont appliquées par le code, non par une politique. Bitcoin a un plafond fixe de 21 millions de coins. En 2025, environ 19 800 000 ont déjà été minés, laissant moins de 1 300 000 à émettre au cours du prochain siècle selon un calendrier progressivement ralenti. Cette rareté est inscrite dans le protocole et ne peut être modifiée par aucune partie individuelle.
La crypto n'est pas une seule classe d'actifs. Bitcoin se concentre sur la monnaie numérique rare et résistante à la censure, avec un calendrier d'émission prévisible. Ethereum est une plateforme programmable : les contrats intelligents, la finance décentralisée (DeFi) et les NFT s'y exécutent tous. Solana est optimisé pour la vitesse et le débit, permettant des milliers de transactions par seconde à faible coût. Chaque coin a un objectif différent, un modèle de sécurité différent et un comportement historique différent. Investir dans la crypto, c'est investir dans un réseau spécifique, pas dans une catégorie monolithique.
Parce que le marché est encore jeune et dominé par le sentiment, les variations de prix sont extrêmes dans les deux sens. Bitcoin seul a connu six marchés baissiers de 50 % ou plus depuis 2013. En 2018, il a chuté de 84 %, passant d'environ 20 000 $US à 3 200 $US. En 2022, il a chuté de 77 %, passant de 69 000 $US à environ 15 500 $US. Ces chiffres partent des plus hauts et plus bas en séance ; sur les clôtures mensuelles que rejoue notre calculateur, les mêmes chutes mesurent 75,6 % et 73,0 %. Un plan d'investissement périodique systématique permet de naviguer dans cette volatilité mieux que de tenter de choisir le bon moment pour entrer et sortir.
Qu'est-ce que la blockchain ?
Une blockchain est une base de données partagée en ajout seul. Toutes les quelques minutes, un nouveau bloc de transactions est proposé. Une fois que les participants ont atteint un consensus, le bloc est définitivement scellé sur la chaîne. Cette conception offre deux propriétés clés : la transparence (tout le monde peut inspecter les transactions passées) et l'intégrité (réécrire l'historique nécessiterait de refaire le travail de calcul de chaque bloc depuis ce point, ce qui est pratiquement impossible sur les grands réseaux).
La blockchain de Bitcoin a été construite pour faire une chose bien : permettre à quiconque d'envoyer de la valeur en ligne sans banque. Les blocs sont ajoutés environ toutes les 10 minutes. Le plafond de 21 millions est appliqué par le code lui-même. Les halvings divisent la récompense de bloc par deux environ tous les quatre ans : 2012, 2016, 2020 et avril 2024. Après le halving d'avril 2024, les mineurs gagnent 3,125 BTC par bloc, contre 6,25 auparavant. Le prochain halving est attendu vers 2028. Ces chocs d'offre ont historiquement précédé les grands cycles de prix.
Ethereum a élargi le concept de blockchain au-delà du transfert de valeur vers les contrats intelligents. Au lieu d'enregistrer uniquement qu'A a envoyé 0,5 ETH à B, Ethereum peut exécuter une logique arbitraire sur la chaîne, ce qui rend possibles les protocoles DeFi, les marchés NFT et les échanges décentralisés. Une mise à jour majeure appelée The Merge, finalisée en septembre 2022, a fait passer Ethereum de la preuve de travail à la preuve de participation, réduisant sa consommation d'énergie d'environ 99 %.
Pour le calculateur, l'année de début la plus ancienne dépend de la profondeur de l'historique de prix mensuels de Yahoo Finance pour chaque coin, pas de l'âge de sa blockchain : le Bitcoin s'échange depuis 2010, mais sa série de prix commence en septembre 2014. Bitcoin et Litecoin ont des données depuis septembre 2014. Ethereum, XRP et les autres altcoins commencent en novembre 2017. Les données de Solana commencent en avril 2020. La première année de début possible est l'année qui suit ce premier mois (2015, 2018 et 2021), car un backtest mesure son premier mois de janvier par rapport à la clôture de décembre précédent, et le calculateur l'ajuste automatiquement lorsque vous changez de coin.
Pourquoi tester un plan d'investissement crypto ?
Sur les clôtures mensuelles du calculateur, la volatilité annualisée du Bitcoin a été d'environ 67 % depuis septembre 2014 (environ 55 % sur les cinq dernières années) et celle d'Ethereum d'environ 90 % depuis novembre 2017, contre environ 15 à 20 % pour le S&P 500. Dans cet environnement, essayer de chronométrer le marché n'est pas fiable. Un backtest remplace les conjectures par une question mécanique : comment un plan périodique spécifique aurait-il performé à travers l'histoire réelle du marché, mois par mois ?
L'investissement progressif (DCA) présente un avantage naturel sur les marchés volatils. Lorsque le prix est élevé, une contribution fixe achète moins d'unités. Lorsque le prix est bas, elle en achète davantage. Par exemple : 100 $US par mois achètent environ 0,003 BTC lorsque le prix est de 30 000 $US, mais environ 0,031 BTC lorsque le prix est de 3 200 $US. Les mois à bas prix accumulent automatiquement plus d'unités, abaissant le coût moyen au fil du temps sans nécessiter aucune prévision de marché.
Prenons un exemple concret : un investisseur qui a placé le même montant en BTC chaque mois pendant le marché baissier de 2018 à 2019 a acheté aux clôtures mensuelles de décembre 2017 à novembre 2019, pour un coût moyen d'environ 6 568 $US par coin. À la clôture d'octobre 2021, 61 319 $US, la plus haute clôture mensuelle de ce cycle, la position valait environ 9,3 fois son coût. Le calculateur rejoue cette période : avec une année de début 2018, une année de fin 2021 et €100 par mois, les €4 800 investis deviennent €23 945 fin 2021, et le calendrier annuel montre les contributions, le rendement du marché et le solde.
Le champ "Rendement après simulation" prolonge votre plan au-delà des données réelles. Les prix réels vont jusqu'au dernier mois complet des données, affiché en haut du calculateur sous "Données jusqu'à". Si vous fixez l'année de fin à 2030 avec 5 à 10 % par an, le calculateur rejoue les prix réels jusqu'à ce mois puis fait croître chaque mois suivant à votre taux. Le graphique et le tableau annuel ne marquent pas la fin de l'historique : comparez donc les années avec le mois indiqué sous "Données jusqu'à", tout ce qui suit est votre hypothèse, pas de l'histoire.
Comment fonctionne notre calculateur crypto
Lorsque vous saisissez vos paramètres et lancez un backtest, le calculateur suit ces étapes en interne.
Choisir un coin : Sélectionnez parmi BTC, ETH, XRP, BNB, SOL, DOGE, ADA, LINK, TRX, BCH, XLM ou LTC. L'année de début disponible s'ajuste automatiquement par coin en fonction du moment où les données mensuelles fiables commencent.
Charger les prix mensuels : Les données de prix proviennent de Yahoo Finance, sous forme de dernière clôture journalière de chaque mois. BTC et LTC commencent en septembre 2014, ETH, XRP et les autres altcoins en novembre 2017, et SOL en avril 2020. L'outil utilise ces prix de clôture mensuels comme référence historique.
Définir votre plan : Saisissez votre montant initial, la contribution récurrente, la fréquence de contribution (sept options, de quotidienne à annuelle), ainsi que les années de début et de fin de votre simulation.
Normaliser en mois : Toutes les fréquences de contribution sont converties en un flux de trésorerie mensuel équivalent qui s'aligne sur les données de prix mensuels. Une contribution hebdomadaire est multipliée par 52 et divisée par 12. Une contribution quotidienne est multipliée par 365 et divisée par 12.
Rejouer la performance réelle du marché : Pour chaque mois historique, le calculateur applique la variation de prix en pourcentage réel du coin. Si le BTC monte de 10 % au cours d'un mois donné, votre solde courant augmente de 10 % après l'ajout de votre contribution. Les mois négatifs réduisent le solde en conséquence.
Prolonger au-delà des données réelles : Une fois les données historiques épuisées, le taux annuel du champ "Rendement après simulation" (5 % par défaut) est converti en taux de composition mensuel et appliqué à chaque mois projeté restant. La formule est (1 + tauxAnnuel)^(1/12) - 1.
Afficher le calendrier annuel et le graphique : Le tableau des résultats montre les contributions, le rendement du marché et le solde final année par année. Le graphique en barres empilées sépare visuellement le solde de départ, le total des contributions ajoutées et les rendements du marché, donc vous pouvez voir d'un coup d'œil ce qui a généré la croissance.
Composition mensuelle : La crypto se négocie 24h/24 et 7j/7, mais les intervalles mensuels gardent les résultats lisibles et cohérents avec nos autres calculateurs.
Sélecteur de devise : Sélectionner USD, EUR, GBP ou JPY modifie uniquement le format d'affichage. Les taux de change historiques ne sont pas appliqués, donc changer de devise ne modifie pas les chiffres de performance sous-jacents.
Frais et taxes : Les résultats sont bruts, avant frais et taxes. Pour une estimation nette plus réaliste, réduisez votre rendement annuel supposé de 1 à 2 points de pourcentage.
URL partageable : Seul le choix du coin est stocké dans la chaîne de requête (par exemple ?coin=ETH) : un lien partagé s'ouvre donc sur le bon coin avec les valeurs par défaut. Pour conserver un scénario complet, enregistrez-le en favori avec le bouton favori à côté des résultats.
Cryptomonnaies supportées
Vous trouverez ci-dessous les coins que nous supportons actuellement, l'année la plus ancienne à partir de laquelle vous pouvez lancer un backtest pour chaque actif, et une courte explication. Les blockchains plus récentes ont simplement une année de début minimale plus tardive car leur historique de données est plus court.
Bitcoin est la première et la plus reconnue des cryptomonnaies, conçue comme une monnaie numérique décentralisée avec une offre fixe de 21 millions de coins. En 2025, environ 19 800 000 ont déjà été minés. Les transactions sont confirmées par un réseau mondial de mineurs utilisant la preuve de travail, ajoutant un nouveau bloc environ toutes les 10 minutes.
Bitcoin est souvent comparé à l'or numérique car sa rareté est appliquée par le protocole. Les quatre halvings de 2012, 2016, 2020 et avril 2024 ont progressivement réduit le taux de nouvel approvisionnement, contribuant aux cycles de prix visibles dans tout backtest à long terme. Après le halving de 2024, les mineurs gagnent 3,125 BTC par bloc. Le prochain halving est prévu vers 2028.
Parce qu'il possède la série de données fiables la plus longue, à partir de septembre 2014 avec une première clôture de 387 $US, Bitcoin est le meilleur coin pour tester de longues fenêtres DCA. La première année de début possible est 2015, car un backtest mesure son premier mois de janvier par rapport à la clôture de décembre précédent, ici 320 $US fin 2014. Un backtest de 2015 à 2025 couvre la fin du marché baissier de 2014, avec le creux de janvier 2015, et deux cycles haussiers-baissiers complets, avec des sommets en clôture mensuelle de 14 156 $US en décembre 2017 et de 61 319 $US en octobre 2021, puis la montée à 115 758 $US à la clôture de juillet 2025.
Open BTC calculatorEthereum a introduit la technologie de blockchain programmable. Là où Bitcoin enregistre les transferts de valeur, Ethereum peut exécuter des contrats intelligents : du code auto-exécutoire qui fonctionne sans opérateur central. Cela a rendu possibles les protocoles DeFi, les marchés NFT, les stablecoins et les échanges décentralisés, qui dépendent tous de l'ETH pour payer les frais de transaction (appelés gas).
Une mise à jour majeure appelée The Merge, finalisée en septembre 2022, a remplacé le minage énergivore par preuve de travail par la validation par preuve de participation. Cela a réduit la consommation d'énergie d'Ethereum d'environ 99 % et modifié sa dynamique d'émission, rendant l'offre nette d'ETH déflationniste pendant les périodes de forte activité.
Pour les investisseurs, Ethereum montre comment l'investissement mensuel régulier peut lisser de grandes fluctuations de marché. Sur les clôtures mensuelles du calculateur, le boom DeFi et NFT a fait passer l'ETH de 129,61 $US fin 2019 à 4 631 $US en novembre 2021, environ 36 fois plus, suivi d'un repli de 77,0 % à 1 067 $US en juin 2022. Des achats mensuels égaux de janvier 2020 à décembre 2022 ressortent pourtant à un coût moyen d'environ 567 $US par ETH, contre une clôture de 3 333 $US fin 2024.
Open ETH calculatorXRP a été créé pour rendre les transferts d'argent internationaux rapides, bon marché et fiables. Il sert d'actif pont entre différentes devises sur le réseau de paiement RippleNet, permettant aux banques et aux prestataires de paiement de régler les transactions transfrontalières en quelques secondes plutôt qu'en jours.
Au lieu du minage énergivore, XRP utilise un algorithme de consensus parmi des validateurs de confiance, permettant aux transactions de se confirmer en 3 à 5 secondes avec des frais d'une fraction de centime. L'offre totale de 100 milliards de XRP a été pré-émise au lancement, avec une partie libérée depuis un escrow au fil du temps.
Parce que le prix du XRP a historiquement fortement réagi aux nouvelles réglementaires et judiciaires, il démontre dans le calculateur comment le DCA peut réduire l'impact de la volatilité liée aux événements. Les données mensuelles commencent en novembre 2017 : XRP partage donc l'année de début de la plupart des altcoins, seuls BTC et LTC ont des données remontant à 2014. Sur les clôtures mensuelles, XRP a chuté de 92,4 % de décembre 2017 à mars 2020.
Open XRP calculatorBNB a débuté en 2017 comme jeton utilitaire pour les remises sur les frais de trading sur l'échange Binance, puis a évolué pour devenir l'actif central de l'écosystème BNB Chain. Aujourd'hui, il est utilisé pour payer les frais de transaction sur BNB Chain, participer aux lancements de jetons et s'engager dans la gouvernance.
Des BNB sont brûlés chaque trimestre, ce qui réduit l'offre au fil du temps. Jusqu'en 2021, la quantité dépendait d'une part des bénéfices de la plateforme ; depuis, une formule Auto-Burn la fixe à partir du prix du BNB et du nombre de blocs produits, avec pour objectif une offre finale de 100 millions de BNB, la moitié des 200 millions du lancement. Une partie de chaque frais de gas sur BNB Chain est en outre brûlée en temps réel.
La valeur de BNB est fortement corrélée à l'activité de l'écosystème Binance et aux cycles généraux du marché crypto. Comme les données commencent en novembre 2017, elles couvrent la fin de la hausse de 2017, le marché baissier de 2018, la hausse de 2020 à 2021 et le marché baissier de 2022. Sa plus forte chute en clôture mensuelle, 65,6 % d'avril 2021 à septembre 2023, est la plus faible des 12 coins, ce qui en fait un actif de comparaison utile pour l'analyse DCA à mi-cycle.
Open BNB calculatorSolana est une blockchain Layer 1 haute performance construite pour la vitesse et le faible coût. Elle traite des milliers de transactions par seconde en combinant la preuve de participation et un mécanisme unique appelé preuve d'historique, qui horodate les transactions pour réduire la surcharge de coordination.
Sur les clôtures mensuelles du calculateur, SOL est passé de 0,69 $US en avril 2020, son premier mois dans les données, à 208,67 $US en novembre 2021, environ 302 fois plus en moins de deux ans. Il a ensuite chuté de 95,2 % à 9,96 $US en décembre 2022, avant un nouveau sommet en clôture mensuelle de 237,74 $US en novembre 2024. Peu d'actifs dans le calculateur montrent cette amplitude de gain et de repli dans une fenêtre historique aussi courte.
Parce que les données de SOL commencent en avril 2020, c'est le coin le plus récent dans le calculateur. Cela le rend idéal pour illustrer comment un segment court mais intense d'histoire réelle se transforme en segment projeté basé sur votre rendement supposé, vous donnant une vue mixte réaliste pour la planification.
Open SOL calculatorDogecoin a commencé en 2013 comme une parodie joviale de la spéculation crypto, mais est devenu l'une des monnaies numériques les plus reconnues au monde par capitalisation boursière. Il utilise le même algorithme de preuve de travail que Litecoin et n'a pas de plafond d'offre fixe, émettant environ 5 milliards de nouveaux DOGE par an.
DOGE offre des temps de bloc rapides d'environ 1 minute et des frais de transaction très bas, ce qui le rend pratique pour les petits paiements et les pourboires en ligne. Ses mouvements de prix sont fortement influencés par le sentiment des réseaux sociaux, les endossements de célébrités et les vagues de trading au détail plutôt que par des développements fondamentaux du protocole.
Dans le calculateur, DOGE illustre l'un des mouvements les plus violents liés au sentiment dans l'histoire de la crypto : en clôture mensuelle, il a bondi d'environ 7 110 % porté par l'enthousiasme des particuliers, de 0,0047 $US fin décembre 2020 à 0,3376 $US fin avril 2021, puis a perdu 80,4 % de cette valeur d'avril en juin 2022. Un plan DCA sur cette période montre clairement comment les achats systématiques amortissent à la fois l'euphorie et l'effondrement.
Open DOGE calculatorCardano est une blockchain par preuve de participation construite avec un accent sur la revue académique par les pairs, la vérification formelle et les mises à jour incrémentales du protocole. Son développement suit une feuille de route par étapes couvrant les couches fondamentales, la capacité des contrats intelligents, la mise à l'échelle et la gouvernance.
ADA est le jeton natif utilisé pour les transactions, le staking et l'exécution des contrats intelligents sur le réseau Cardano. Les stakers gagnent des récompenses pour leur participation à la production de blocs, fournissant un rendement en plus de toute appréciation du prix.
Le rythme de développement prudent de Cardano n'a pas protégé son prix dans les marchés baissiers : sur les clôtures mensuelles du calculateur, ADA a chuté de 95,8 % de décembre 2017 à mars 2020 et de 91,1 % d'août 2021 à décembre 2022, plus fort que les baisses d'Ethereum de 90,4 % et 77,0 % sur les mêmes cycles. Dans le calculateur, comparer ADA et ETH sur la même période montre à quel point deux plateformes de contrats intelligents peuvent se comporter différemment.
Open ADA calculatorChainlink est un réseau oracle décentralisé qui connecte les contrats intelligents avec des données du monde réel telles que les prix des actifs, les événements météorologiques, les résultats sportifs et les sorties d'API. Sans oracles fiables, les protocoles DeFi qui dépendent de flux de prix précis seraient vulnérables à la manipulation ou à la défaillance.
Les jetons LINK sont utilisés pour rémunérer les opérateurs de nœuds qui fournissent des données et pour servir de garantie, alignant les incitations vers la précision des données. Au fur et à mesure que l'utilisation de la DeFi a augmenté, Chainlink s'est développé pour servir d'infrastructure pour des dizaines de protocoles leaders.
Dans le calculateur, LINK démontre comment les jetons d'infrastructure peuvent avoir des cycles de performance distincts. En clôture mensuelle, il a été multiplié par environ 54, de 0,29 $US fin 2018 à 15,71 $US en août 2020, porté par la croissance de la DeFi, a culminé à 38,13 $US en avril 2021, puis a chuté de 85,4 % à 5,57 $US en décembre 2022. Comparer la courbe DCA de LINK avec celle de BTC sur la même période montre des différences significatives dans le profil de volatilité.
Open LINK calculatorTRON est une blockchain à haut débit axée sur les transactions rapides et bon marché et le contenu numérique. Elle a été initialement conçue autour des médias décentralisés et du divertissement, mais est devenue une plateforme importante pour les stablecoins, en particulier USDT sur TRON, qui représente des milliards de dollars de transferts quotidiens.
TRX utilise un mécanisme de preuve de participation déléguée où 27 super représentants élus valident les transactions. Les temps de bloc sont d'environ 3 secondes et les frais sont très bas, faisant de TRON l'un des réseaux les plus actifs par nombre de transactions quotidiennes.
Dans le calculateur, TRX dispose de données depuis novembre 2017, et cet historique n'a rien de calme : en clôture mensuelle, TRX a chuté de 87,6 % d'avril 2018 à mars 2020, plus fort que les 75,6 % du BTC. Lors du marché baissier suivant, il n'a perdu que 58,8 %, d'avril 2021 à décembre 2022, quand le BTC perdait 73,0 %. Ce mélange en fait un bon test pour ceux qui pensent que chaque altcoin chute toujours plus fort que le Bitcoin.
Open TRX calculatorBitcoin Cash a été créé en août 2017 lorsqu'une partie de la communauté Bitcoin a effectué un hard fork pour augmenter la limite de taille des blocs, visant à réduire les frais de transaction et à supporter un débit plus important sur la chaîne pour les paiements quotidiens.
BCH partage l'algorithme de preuve de travail de Bitcoin et le plafond d'offre de 21 millions de coins. Sa taille de bloc est de 32 Mo contre environ 1 à 4 Mo pour Bitcoin, permettant plus de transactions par bloc. La contrepartie est des exigences matérielles plus élevées pour faire fonctionner un nœud complet.
Dans le calculateur, BCH offre une comparaison directe avec BTC depuis 2017. Le fork a donné 1 BCH à chaque détenteur de BTC, mais les deux n'ont jamais eu le même prix : en novembre 2017, premier mois des données, le BCH clôturait à 1 390 $US contre 10 234 $US pour le BTC, et en septembre 2026 à 306 $US contre 83 554 $US. Comparer les deux courbes DCA sur la même période illustre comment des trajectoires d'adoption divergentes affectent les rendements à long terme d'actifs qui partagent un même historique.
Open BCH calculatorStellar est un réseau de paiement ouvert conçu pour des transactions transfrontalières rapides et bon marché entre n'importe quelles devises ou actifs. Là où Ripple cible les banques et les prestataires de paiement institutionnels, Stellar se concentre sur l'inclusion et l'accessibilité, travaillant avec des ONG, des fintechs et des plateformes de mobile money pour apporter les paiements numériques aux populations non desservies.
XLM utilise le Stellar Consensus Protocol, un système d'accord byzantin fédéré qui atteint la finalité des transactions en 2 à 5 secondes avec une utilisation minimale d'énergie. Le réseau supporte l'émission de jetons personnalisés et de stablecoins, utilisés pour des corridors d'argent réel dans plusieurs marchés émergents.
Dans le calculateur, XLM dispose de données depuis novembre 2017 et suit de près le cycle général des altcoins. Il n'a rien de stable : en clôture mensuelle, XLM a chuté de 92,4 % de janvier 2018 à mars 2020 et de 86,6 % d'avril 2021 à décembre 2022. Cela en fait un contraste utile avec les baisses du BTC de 75,6 % et 73,0 % dans les comparaisons DCA.
Open XLM calculatorLitecoin a été créé en 2011 comme une version plus légère de Bitcoin, gagnant la description d'argent par rapport à l'or de Bitcoin. Il utilise un algorithme de hachage différent (Scrypt), produit des blocs toutes les 2,5 minutes plutôt que toutes les 10, et a un plafond d'offre de 84 millions de coins contre 21 millions pour Bitcoin.
Comme Bitcoin, Litecoin a des halvings qui divisent la récompense de bloc par deux. Les halvings de LTC ont eu lieu en 2015, 2019 et 2023, réduisant la récompense de bloc à 6,25 LTC. Les données historiques commencent en septembre 2014, ce qui fait de Litecoin l'un des deux coins, avec Bitcoin, qui offrent les fenêtres de backtest les plus longues du calculateur.
Le long historique de Litecoin et sa grande similarité de conception avec Bitcoin en font un actif de comparaison idéal. Lancer des backtests DCA parallèles pour BTC et LTC sur la même fenêtre 2015-2025 montre clairement comment deux actifs aux mécaniques similaires mais aux trajectoires d'adoption différentes peuvent produire des rendements cumulatifs très différents.
Open LTC calculatorExemples de calculs
Exemple 1 : BTC, 2017 à 2025, départ de €1 000 et €10 par jour
Ouvrez le calculateur sur Bitcoin (par défaut) et définissez l'année de début sur 2017 et l'année de fin sur 2025.
Saisissez €1 000 en montant initial, €10 en contribution récurrente et choisissez quotidienne comme fréquence de contribution.
L'outil convertit €10 par jour en €304,17 par mois (10 x 365 / 12) et rejoue les clôtures mensuelles réelles du BTC depuis 2017, y compris la chute de 75,6 % entre la clôture de décembre 2017 (14 156 $US) et celle de janvier 2019 (3 458 $US), puis la montée à 61 319 $US en octobre 2021. Pendant les mois baissiers, votre contribution achète plus de BTC à des prix plus bas. Vous ajoutez €32 850 en plus du départ de €1 000, et le solde fin 2025 atteint €433 283, dont €399 433 de croissance du marché.
Comme les données de prix vont au-delà de 2025, toute cette simulation est de l'historique réel. Choisissez une année de fin après le mois indiqué sous "Données jusqu'à" et le calculateur continue avec le "Rendement après simulation", 5 % par an par défaut, converti en taux mensuel.
Exemple 2 : ETH, 2020 à 2025, €200 par mois
Changez le coin pour ETH de sorte que l'URL devienne /fr/crypto-calculator/?coin=ETH.
Définissez l'année de début sur 2020 et l'année de fin sur 2025. Saisissez le montant initial comme €0 pour un plan DCA pur. Définissez la contribution récurrente sur €200 et la fréquence de contribution sur mensuelle.
Le calendrier annuel montre comment des achats mensuels réguliers ont traversé le boom DeFi et NFT de 2021, lorsque l'ETH a clôturé à 4 631 $US en novembre 2021, puis le repli de 77,0 % à 1 067 $US en juin 2022. Le solde atteint €42 003 fin 2021 pour €4 800 investis, retombe à €15 208 fin 2022 et termine 2025 à €46 835 pour €14 400 investis, soit €32 435 de croissance du marché.
Exemple 3 : SOL, 2021 à 2030, départ de €500 et €50 par mois, 6 % supposé après les données
Choisissez SOL et fixez l'année de début à 2021 (les données Solana commencent en avril 2020). Le premier rendement de janvier se mesure depuis la clôture de décembre 2020, 1,51 $US, si bien que la simulation capture la montée à 208,67 $US en novembre 2021 et la chute de 95,2 % à 9,96 $US en décembre 2022 : un test de stress réaliste.
Définissez l'année de fin sur 2030 et le "Rendement après simulation" sur 6.
Le résultat combine l'historique réel et volatil de SOL jusqu'au mois indiqué sous "Données jusqu'à" et une croissance régulière de 6 % par an pour chaque mois suivant jusqu'en 2030 : €6 000 de contributions plus le départ de €500 deviennent €56 875, dont €50 375 de croissance du marché. Le graphique et le tableau ne marquent pas la fin de l'historique : vérifiez le mois sous "Données jusqu'à" en haut du calculateur, tout ce qui suit relève de votre hypothèse de 6 %.
Erreurs courantes
Choisir sélectivement des dates de début en marché haussier : Le même actif avec une année de début différente peut montrer des résultats radicalement différents. Un plan BTC de €100 par mois de janvier 2016 à décembre 2020 transforme €6 000 en €99 851, environ 16,6 fois la somme investie. Le même plan de janvier 2018 à décembre 2022 transforme €6 000 en €9 305, environ 1,6 fois, sur le même nombre d'années. Testez toujours plusieurs périodes d'entrée avant de tirer des conclusions.
Ignorer les frais, taxes et spreads : Chaque transaction sur un échange coûte généralement 0,1 à 0,5 % de frais. À 0,25 % par transaction, €1 000 par an répartis sur 12 achats coûtent €2,50 de frais directs, soit €12,50 sur 5 ans ; des frais fixes de €1 par transaction coûteraient €12 par an pour le même plan, avant les spreads. Au-delà des frais, la fiscalité crypto varie fortement selon les pays. Certains pays considèrent chaque vente ou échange de crypto comme un événement imposable soumis à l'impôt sur le revenu. D'autres n'appliquent la taxe sur les plus-values que sur les bénéfices annuels nets. Certains n'ont pas de taxe sur les gains pour les investisseurs privés en dessous d'un certain seuil. Le calculateur affiche des résultats bruts. Réduisez votre rendement supposé de 1 à 2 points de pourcentage comme compensation approximative et vérifiez vos règles locales auprès d'un conseiller fiscal avant de prendre des décisions réelles.
Comparer des coins avec des périodes de début différentes : Les données de SOL commencent en avril 2020 et incluent sa course de 0,69 $US à 208,67 $US en clôture mensuelle en moins de deux ans. Les données ETH de 2020 à 2025 couvrent un segment complètement différent de son histoire. Comparer un backtest SOL depuis 2020 avec un backtest ETH depuis 2017 mélange les périodes et n'isole pas la performance spécifique au coin. Ne comparez des coins qu'en utilisant des plages de dates qui se chevauchent.
Fixer un rendement supposé irréaliste : Un rendement annuel supposé de 50 % transforme €100 par mois en €170 553 sur 10 ans pour €12 000 investis ; à 7 %, le même plan atteint €17 202. Ce premier chiffre n'est pas de la planification : c'est du vœu pieux encodé en mathématiques. Un rendement annuel prudent de 5 à 10 % donne un résultat plus utile pour la planification. Pour le contexte, les clôtures mensuelles du BTC ont progressé d'environ 56,5 % par an de septembre 2014 à septembre 2026, mais avec des chutes de 75,6 % et 73,0 % que la plupart des investisseurs n'auraient pas pu supporter en pratique. Le champ de rendement supposé est destiné à une extrapolation prudente, pas à la projection des performances des années de sommet.
Traiter les backtests comme des prédictions : Les backtests montrent ce qui se serait passé si vous aviez investi dans ces conditions historiques exactes. Ils ne prédisent pas ce qui se passera ensuite. Les changements réglementaires, les évolutions technologiques, les dynamiques concurrentielles et les changements dans la maturité du marché signifient que les performances futures peuvent différer substantiellement de toute période historique. Utilisez les résultats pour comprendre les mécanismes de risque et planifier votre calendrier de contributions, pas comme une garantie de rendements futurs. Les performances passées en crypto comprennent spécifiquement des cycles haussiers-baissiers d'une amplitude inhabituelle qui pourrait ne pas se répéter selon le même schéma.