Guide du calculateur crypto

Une cryptomonnaie est une forme de monnaie numérique et programmable qui fonctionne sur un réseau public. Au lieu qu’une banque mette les soldes à jour, ce sont des milliers de participants qui maintiennent un registre partagé. Si le réseau enregistre que vous détenez 0,2 BTC, c’est votre solde — pas besoin d’intermédiaire.

La plupart des utilisateurs interagissent avec la crypto via un wallet ou une plateforme d’échange. Un wallet contient les clés privées qui prouvent que vous contrôlez vos coins ; un exchange conserve les coins pour vous. On-chain, les fonds circulent d’une adresse à une autre et chaque transaction est enregistrée de manière permanente.

La crypto n’est pas un bloc unique. Bitcoin cherche surtout à être une forme d’argent numérique rare et sécurisée avec une émission prévisible. D’autres projets — comme Ethereum, Solana ou BNB Chain — sont pensés pour faire tourner des applications, des smart contracts, des NFT ou de la DeFi. Quand vous “investissez dans la crypto”, vous investissez donc en réalité dans un réseau précis avec une utilité précise.

Contrairement aux actions, la plupart des coins ne vous donnent pas une part d’entreprise, ni de flux de trésorerie. Leur valeur vient souvent de l’utilité (par exemple on a besoin d’ETH pour utiliser Ethereum), de la spéculation (les gens attendent des prix plus élevés) ou du rôle que le token joue dans la sécurité du réseau.

Comme le marché est encore jeune et très dépendant du sentiment, les prix peuvent monter ou baisser très vite. C’est exactement pour cela qu’un plan d’investissement reproductible — et la possibilité de le backtester — est utile.

Une blockchain est un type de base de données partagé, ordonné dans le temps et très difficile à modifier. Toutes les quelques secondes ou minutes, un nouveau “bloc” de transactions est proposé. Dès qu’assez de participants l’acceptent, ce bloc est ajouté à la chaîne définitivement. Cela apporte de la transparence (on peut voir les transactions passées) et de l’intégrité (réécrire l’historique est extrêmement coûteux).

La blockchain de Bitcoin a été conçue pour faire une chose extrêmement bien : permettre à n’importe qui d’envoyer de la valeur sur Internet sans banque. Ethereum a élargi ce concept : au lieu de seulement stocker “A a envoyé 0,5 ETH à B”, il peut stocker “A a appelé tel smart contract avec tels paramètres”. C’est ce qui rend possibles la DeFi, les NFT et les applications on-chain.

Les différentes blockchains optimisent des objectifs différents. Bitcoin privilégie la sécurité et la prévisibilité. Ethereum privilégie la flexibilité et un écosystème d’applications. Solana va chercher la haute performance. BNB Chain est très liée aux usages d’échange. Cela se voit aussi dans les historiques de prix — et c’est pour cela que, dans votre calculateur, chaque coin a sa propre année de départ minimale.

Pour l’investisseur, l’idée à retenir est que votre calculateur s’appuie sur une histoire de marché réelle : chaque backtest est construit à partir de la façon dont ces actifs ont réellement été tradés pendant les phases de hausse, de baisse et de stagnation.

Les marchés crypto sont volatils. Ils montent très fort en bull market et peuvent perdre 60 à 80 % en bear market. Si l’on ne regarde que le prix final, on ne voit pas ce qu’un investisseur qui a versé régulièrement aurait réellement obtenu.

Un backtest permet de répondre précisément à la question : “Si j’avais commencé en 2017 avec 1 000 € et versé 10 € chaque jour, où en serais-je aujourd’hui ?”. Le résultat est souvent meilleur qu’on ne le pense, car les versements ont continué pendant les périodes de prix bas.

L’investissement récurrent — aussi appelé DCA (dollar-cost averaging) — est adapté aux actifs volatils, car il répartit automatiquement vos points d’entrée. Vous achetez un peu au sommet, un peu au milieu, et beaucoup en bas. En crypto, les creux peuvent durer plusieurs mois : le calculateur montre bien comment ces mois d’achats “pas chers” améliorent le résultat final.

Notre calculateur va plus loin qu’une simple feuille de calcul : vous pouvez prolonger le plan après la dernière donnée réelle en utilisant votre propre hypothèse de rendement annuel. Vous pouvez donc répondre à “Et si je continue jusqu’en 2030 ?” même si les données s’arrêtent fin 2025.

Voici ce qui se passe en coulisses lorsque vous utilisez le Calculateur d’investissement crypto :

1. **Vous choisissez un coin.** L’outil prend en charge les principaux actifs : Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Binance Coin (BNB), Solana (SOL), Dogecoin (DOGE), Cardano (ADA), Chainlink (LINK), TRON (TRX), Bitcoin Cash (BCH), Stellar (XLM) et Litecoin (LTC). Chacun a sa propre série historique.

2. **Nous chargeons les prix mensuels depuis Yahoo Finance.** Certains actifs comme BTC ou LTC ont des données depuis 2014 ; beaucoup d’altcoins seulement à partir de 2017 ; Solana plutôt vers 2020. C’est pour cela que le champ Année de départ change quand vous changez de coin.

3. **Vous décrivez votre plan.** Vous saisissez un montant initial, un versement récurrent, la fréquence (du quotidien à l’annuel) et la période (année de début ➜ année de fin).

4. **Nous normalisons tout en mois.** Même si vous versez chaque jour ou chaque semaine, nous convertissons cela en flux mensuel afin de pouvoir l’aligner sur l’évolution mensuelle des prix.

5. **Nous rejouons le marché réel.** Pour chaque mois, le calculateur applique le pourcentage réel d’évolution du coin. Si BTC a fait +10 % sur le mois, nous appliquons +10 % à votre solde après le versement.

6. **Nous prolongeons au-delà des données réelles.** Quand il n’y a plus de prix historiques (par ex. après novembre 2025), nous continuons la projection avec votre rendement annuel supposé, converti en rendement mensuel.

7. **Nous produisons un tableau annuel et un graphique empilé.** Vous voyez, année par année, ce qui vient de vos versements et ce qui vient de la croissance du marché.

Capitalisation mensuelle : La crypto fonctionne 24/7 mais des étapes mensuelles restent beaucoup plus lisibles et cohérentes avec vos autres calculateurs.

Champ de devise : Le fait de choisir USD/EUR/GBP ne fait que changer l’affichage. Nous ne recalculons pas toute l’historique avec de vieux taux de change.

Pas de frais/impôts : Le résultat est brut. Pour vous rapprocher de la réalité, réduisez votre hypothèse de rendement annuel de 1 à 2 points.

URL partageable : le coin choisi est dans la query string (ex. ?coin=ETH), ce qui vous permet de partager exactement le même scénario.

Ci-dessous, vous trouverez les coins que nous prenons actuellement en charge, l’année la plus ancienne à partir de laquelle vous pouvez faire un backtest, ainsi qu’un bref résumé. Les blockchains récentes ont simplement moins d’historique, donc un début plus tardif.

Ne regarder que les rendements de bull market : la crypto a aussi des bear markets de plusieurs années. Testez toujours une période avec des hausses et des baisses pour ne pas surestimer les résultats.

Oublier les frais, taxes ou spreads : un exchange facture toujours quelque chose. Le plus simple est de réduire votre hypothèse de rendement annuel de 1 à 2 points.

Comparer des coins avec des dates de départ différentes : un coin qui commence en 2020 ne peut pas être comparé honnêtement à BTC depuis 2015. Comparez seulement les années qui se recoupent.

Ne pas faire correspondre la fréquence à la réalité : si vous achetez chaque semaine, choisissez “hebdomadaire” dans le calculateur. Sinon les totaux peuvent paraître étranges.

Prendre cela pour un conseil d’investissement : c’est un simulateur éducatif. Les performances réelles peuvent être meilleures ou moins bonnes que ce qu’indique l’historique.