Was ist ein Anlagerechner?

Ein Anlagerechner projiziert Ihr zukünftiges Guthaben anhand von Startbetrag, erwarteter Rendite und regelmäßigen Einzahlungen. Unser Rechner verzinst monatlich, fasst jährlich zusammen, zeigt ein Wachstumsdiagramm und eine detaillierte Jahrestabelle.

Sie können zwischen drei Modi wechseln: Classic für einen festen Horizont, Ziel für die Frage „wie lange bis Summe X?“ und S&P 500, um echte jährliche Indexbewegungen nachzuspielen. Der Tab-Wechsel behält Ihre Eingaben, damit Sie Szenarien vergleichen können.

Jede Berechnung liefert ein gestapeltes Wachstumsdiagramm und eine Jahrestabelle mit Einzahlungen und Zinsen. Sie können die Währung der Anzeige ändern, ohne die Renditen zu beeinflussen.

Zinseszins erklärt

Zinseszins ist Wachstum auf Wachstum. Monatlich wird Ihr Guthaben mit einem Monatssatz (aus dem Jahressatz) multipliziert. Der erhöhte Betrag verzinst sich erneut.

Beispiel: 10.000 € bei 7 % über 30 Jahre ≈ 76.000 €. Mit 200 €/Monat steigt das Endguthaben deutlich, da Einzahlungen ebenfalls verzinsen.

Zinseszins wirkt in beide Richtungen: starke Monate heben die Basis für später, schwache Monate senken sie. Die Jahrestabelle zeigt, wie viel aus Einzahlungen vs. Marktbewegung stammt – hilfreich, um Spardisziplin von Performance zu trennen.

Monatliche Verzinsung ist ein guter Mittelweg. Täglich wäre komplexer ohne großen Effekt auf lange Sicht; jährlich würde die Volatilität verstecken. Wir wandeln daher den Jahreszins in einen Monatszins um und zeigen anschließend Jahressummen für Übersicht.

Regelmäßige Einzahlungen

Wöchentlich, zweiwöchentlich, halbmonatlich, monatlich, vierteljährlich oder jährlich – wir normalisieren auf Monatsebene. Diagramm/Tabelle zeigen Gesamteinzahlungen und Zinsen.

Regelmäßige Einzahlungen nutzen Volatilität durch Cost Averaging: mehr Käufe bei niedrigen Preisen, weniger bei hohen. Stimmen Sie die Frequenz mit Ihrem Gehaltsrhythmus ab, damit der Plan realistisch bleibt.

Nutzen Sie die Jahrestabelle für einen Plausibilitätscheck. Bei 100 € wöchentlich sollten etwa 5.200 € pro Jahr an Einzahlungen erscheinen – so finden Sie Tippfehler, bevor Sie auf die Projektion bauen.

Classic vs. Ziel vs. S&P 500

Wählen Sie Classic, wenn Sie Wachstum über einen festen Zeitraum sehen möchten. Ziel hilft bei der Frage, wie lange Sie bis zu einem Betrag brauchen. Im S&P-500-Modus testen Sie Ihr Vorhaben an echter Historie und rechnen nach dem letzten Datenjahr mit Ihrer eigenen Annahme weiter.

Classic-Modus

  • Ideal für: Endguthaben über einen festen Horizont (z. B. 20–40 Jahre).
  • Eingaben: Start, Jahre, Rendite (%), Einzahlung + Frequenz.
  • Ausgabe: Endguthaben, Jahrestabelle (Einzahlungen / Zinsen), gestapeltes Diagramm.
  • Gut geeignet für: „Was-wäre-wenn“-Szenarien.

Ziel-Modus

  • Ideal für: „Wie lange bis Summe X?“
  • Eingaben: Start, Ziel, Rendite (%), Einzahlung + Frequenz.
  • Ausgabe: geschätzte Jahre + vollständige Projektion.
  • Nutzen: Beitragshöhe vs. Zeit abwägen.

S&P-500-Backtest

  • Ideal für: Testen mit historischen Renditen (inkl. Drawdowns).
  • Eingaben: Start-/Endjahr, Start, Einzahlung + Frequenz.
  • Ausgabe: Projektion mit realen Jahr-zu-Jahr-Änderungen; negative Jahre senken das Guthaben.
  • Über die Historie hinaus: angenommene Rendite für zukünftige Jahre.

Beispiele

Classic-Beispiel

10.000 €, 100 €/Monat, 6 %, 30 Jahre. Zeigt, wie ein moderater Zins und regelmäßige Einzahlungen zusammenwirken.

Prüfen Sie die Jahrestabelle: ca. 1.200 € Einzahlungen pro Jahr und Zinsen, die später größer werden als die Einzahlungen.

Ziel-Beispiel

10.000 € Start, Ziel 1.000.000 €, 100 €/Monat bei 6 %. Der Rechner schätzt die Jahre und zeigt den kompletten Plan.

Ist das Ziel zu weit weg, erhöhen Sie die Einzahlung oder senken Sie das Ziel, um schneller näherzukommen.

S&P-500-Beispiel

Start 2000, Ende 2024, 10.000 € Start, 100 €/Monat. Sie sehen Dotcom-Crash, GFC und spätere Erholungen Jahr für Jahr.

Setzen Sie nach dem letzten Datenjahr ein angenommenes Wachstum (z. B. 5 %), um zu zeigen, wie stark die Zukunft von Ihrer Annahme abhängt.

Stolperfallen

Zu optimistische Renditen: testen Sie 4 %, 6 %, 8 %.

Gebühren/Steuern ignoriert: Rendite senken, um Netto zu approximieren.

Unregelmäßige Einzahlungen: nächstliegende Frequenz wählen und Summen prüfen.

Äpfel vs. Birnen: Classic ≠ Backtest.

S&P-500-Backtest

Wir nutzen jährliche S&P-500-Level für Jahr-zu-Jahr-Änderungen. Monatseinzahlungen und monatliche Verzinsung gemäß dem Satz des jeweiligen Jahres.

Für Jahre nach dem letzten Datenjahr: angenommene Rendite setzen.

Nutzen Sie den Backtest, um zu sehen, was passiert wäre, wenn Sie durch frühere Drawdowns weiter investiert hätten, und um Ihr Vorhaben mit langfristigem Indexverhalten zu vergleichen. Ergebnisse sind nominal und ohne Gebühren/Steuern, also senken Sie die Annahme für eine vorsichtige Sicht.

Schlüsselfaktoren

Rendite: entscheidend über lange Zeiträume.

Einzahlungen: mehr/häufiger = schnelleres Wachstum.

Zeit: die Kurve wird zunehmend exponentiell.

Inflation: nominale Ergebnisse; Inflation abziehen für reale Werte.

Daten & Annahmen: Backtests nutzen jährliche S&P-500-Änderungen; alles nach dem letzten Datenjahr hängt vollständig von Ihrer angenommenen Rendite ab.

FAQ